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普惠金融与数字信贷制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融与数字信贷业务领域的专项风险，规范业务全流程操作，提升风险管理精细化水平，保障公司资产安全与业务合规，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本管理制度。通过明确管理组织、职责分工、操作标准及风险防控措施，确保普惠金融与数字信贷业务在风险可控的前提下实现稳健发展，维护公司及客户的合法权益。

第二条本管理制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工，覆盖普惠金融业务场景下的数字信贷产品设计、营销推广、授信审批、贷后管理、风险处置等环节，以及相关信息系统建设、数据安全、合规审计等配套管理要求。

第三条本管理制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司针对普惠金融与数字信贷业务领域，建立的全流程风险防控与合规管理体系，包括组织架构、制度流程、操作规范、风险监测、考核问责等要素的系统性安排。其外延涵盖业务准入、授信审批、资金管理、客户服务等关键环节的风险识别与管控。

（二）“专项风险”指普惠金融与数字信贷业务中可能引发重大损失或声誉风险的事件，如信用风险、操作风险、合规风险、信息安全风险等。其内涵主要表现为借款人违约、欺诈行为、系统故障、数据泄露、违反监管要求等情况。

（三）“专项合规”指业务活动严格遵循法律法规、监管规定及公司内部制度要求，确保业务开展合法合规，包括反洗钱、