2026年跨境支付KYC客户身份基础审核真题及答案.docxVIP

2026年跨境支付KYC客户身份基础审核真题及答案.docx

2026年跨境支付KYC客户身份基础审核真题及答案

一、单项选择题（共15题，每题只有1个正确答案，答案后附政策依据与实操解析）

1.根据2025年11月中国人民银行、国家外汇管理局联合发布的《汇发〔2025〕32号跨境支付机构小微经营者KYC简化审核指引》，针对年累计跨境交易流水低于10万美元的境内大陆居民身份小微跨境电商卖家，基础KYC审核的最低合规身份核验要求是以下哪一项？

A.仅需提供本人实名认证手机号截图

B.居民身份证正反面清晰照片+本人名下同名一类银行卡姓名、身份证号、银行卡号、预留手机号四要素实时联网核验

C.居民身份证正反面照片+近6个月社保缴纳证明

D.居民身份证正反面照片+本人名下任意银行卡的消费流水截图

答案：B

解析：该指引明确取消了10万美元以下小微卖家的经营资质、场地核验强制要求，仅需完成居民身份证的OCR识别、人脸活体校验，同步对接银联清算系统完成银行卡四要素实时联网核验，即可完成基础KYC审核，其余选项中手机号无法作为法定身份凭证，社保、非核验类流水不属于强制要求项。

2.FATF（金融行动特别工作组）2026年1月1日正式在所有成员国落地的新版旅行规则（TravelRule）全阈值覆盖要求，所有跨境电子转账无论金额大小必须完整传递上下游交易方全身份信息，其中基础KYC审核环节对机构类客户受益所有人的穿透要求为？