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银行案防自查自纠常见问题及整改措施

一、案防自查自纠常见共性问题

（一）内控制度建设与执行层面

1.制度适配性不足

32%的机构存在制度修订滞后问题，未根据监管新规、业务迭代、风险形态变化及时更新制度条款。比如部分支行仍沿用2020年版的个人结算账户开户审核规则，未将2022年《反电信网络诈骗法》中要求的“开户人职业背景核实、异地开户合理性核验、账户分级分类管控”等要求纳入操作细则；18%的机构新业务开办前未同步出台案防配套制度，例如2023年新上线的数字人民币对公钱包业务，41%的县域支行未制定专门的操作规范和风险防控要点，业务办理全靠柜员经验判断，无统一执行标准。

2.制度传导穿透性不够

基层员工对案防制度的知晓率仅为68%，其中新入职员工、劳务派遣类大堂助理的制度熟悉度不足40%。主要原因是制度传导多采用“文件群发+线上答题”的模式，未结合岗位场景做拆解解读，27%的柜员不清楚“同一代理人代办3张以上借记卡”的异常交易预警触发规则，34%的客户经理不了解贷款三查中涉及案件风险的21项必核要点；另有21%的机构存在制度执行“上紧下松”问题，总行要求的轮岗强制休假制度，在县域网点执行率仅为52%，核心岗位如委派会计、对公客户经理连续在岗3年以上未轮岗的占比达19%，部分网点以“人员不足、客户维护需要”为由长期规避轮岗要求。

3.制度执行留痕不规范

47%的机构存在案防工作记