反洗钱与金融监管法律问题研究.pdfVIP

要 20 世纪中期以来，洗钱犯罪活动迅猛发展，并逐步发展成一个专门性的、复 杂的犯罪领域，对各国的经济和金融秩序以及社会的稳定产生了极其不利的影响， 同时危及全球的经济发展。洗钱犯罪已成为目前中国及世界各国共同面临的问题 和难题。同时 洗钱也成为国际间政治经济合作的一个重要基础，欧盟在吸收新 成员国时把 洗钱作为一个重要的 “准入”条件，在 洗钱上不力的国家不能加 入欧盟。在此背景下，世界各国相继立法规定洗钱行为为犯罪，并建立相应的 洗钱机制，成立相关监管机构。 国际社会关注洗钱活动的另一个重要因素是，银行作为社会资金运动的总枢 纽，极易被犯罪分子利用作为洗钱的渠道。事实上，在一些洗钱犯罪比较严重的 国家，银行已经成为犯罪分子洗钱的主要渠道。据1996 年英国有关当局统计，在 全部上报当局的可疑款项中，银行业占78%，保险业占3%，其他组织机构占19%。 银行业作为 洗钱的重要关卡，必须充分发挥预防、揭露和控制洗钱犯罪的利用， 承担起堵住入口、防止 “黑钱”流入银行系统清洗以及为司法机关打击犯罪提供 信息的职责。对中国银行业来说， 洗钱还是一项比较陌生的工作，所以，加强 金融监管，制止和预防犯罪分子利用金融系统洗钱应当成为有关部门及学术界关 注和研究的重点。 为此，我国政府采取了一系列的措施，对洗钱活动加以预防和打击。我国已 经初步形成了比较系统的 洗钱机制，包括修改或制定了相关的法律法规、制定 《 洗钱法》，设立了专门的情报机构、完善相关部门的 洗钱协调机制以及加 强 洗钱的国际交流等。但是，由于我国的 洗钱工作尚处在起步阶段，虽然取 得了一些成绩，依然存在许多问题和薄弱环节。如金融监管非常薄弱、金融秩序 混乱、金融从业人员 洗钱的意识和经验还十分欠缺、尚未建立起对金融机构 洗钱的激励制度等。这些问题都极大的影响了我国对洗钱活动 行有效的预防和 打击。 有鉴于此，本文力求对我国 洗钱问题 行深层次的探讨。在论文之初，对 洗钱这一现象 行全面的考察，对洗钱的含义、方式以及洗钱的危害等问题 行 了深入剖析。随后，论文归纳、总结世界 洗钱组织和发达国家在 洗钱金融监 管方面的先 和成熟的做法，结合我国 洗钱的实际情况，针对我国关于洗钱的 法律法规所存在的缺陷，并对 洗钱立法和组织机构的完善提出若干实质性建议。 全文共分为四部门。 第一部分主要阐述关于洗钱和 洗钱的一些基本问题。包括了不同的国家对 1 洗钱的定义，分析了洗钱活动的方式，重点阐述了与金融业有关的一些具体的洗 钱手段。随后分析了洗钱活动的危害性并 一步揭示出严厉打击洗钱犯罪的必要 性。第二部分以英国、美国、澳大利亚为例，希望从其成熟的法制建设中获取有 益的先 经验为我国所用。第三部分主要分析了两个方面的问题：一是我国金融 业 洗钱的立法现状，二是我国金融业 洗钱立法所存在的缺陷和问题。首先， 分析当前我国 洗钱工作中的主要法规框架：2003 年12 月，修订后的《中国人民 银行法》正式确认人民银行在金融业 洗钱工作中的地位和作用； 《金融机构 洗钱规定》、 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、 《金融机构大额和 可疑外汇资金交易报告管理办法》、 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管 理办法》， 《中华人民共和国 洗钱法》为我国金融机构，特别是银行开展 洗 钱工作提供了较为具体的操作指南。目前，我国已制定了已初步形成了以 洗钱 刑事法律为基点、以金融机构 洗钱法规为重心，其他法规相配套的 洗钱法律 体系。接下来分析了当前 洗钱法规体系中存在的主要问题。第四部分是对加强 我国金融业 洗钱的建议，这也是本文的写作重点。首先，必须加强金融业 洗 钱的法律框架的构建。随后结合中国国情对完善我国 洗钱机构设置提出了几点 建议。并在如 完善 洗钱机构体系，健全银行帐户实名制，完善客户身份核实 程序、实行交易审查、大额交易报告与可疑交易报告制度、规定交易记录与保存 记录制度、加强金融机构职工培训、现金管理制度，以及 洗钱的国际合作等方 面提出建议。 关键词：洗钱 洗钱 完善 金融监管 2 Abstract Since the abstract 20th centu