我国农村小额信贷的发展研究.pdfVIP

要 2006 年10 月13 日，瑞典皇家科学院诺贝尔和平奖评审委员会宣布将2006 年 度诺贝尔和平奖授予孟加拉国的穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）及其创建 的孟加拉乡村银行 （也称格莱珉银行，GrameenBank），以表彰他们“自下层为建 立经 和社会发展所做的努力”。目前，小额信贷作为发展中国家缓解贫困、促 进就业的一种新型的金融方式，已经引起了全世界范围的广泛关注，正在逐渐得 到重视和推广。在我国，党中央、国务院历来高度重视农业、农村和农民工作。 2006 年中央1 号文件提出： “鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允 许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人 社团法人发起的小额 贷款组织。引导农户发展资金互助组织。规范民间借贷”。这将对小额信贷的发 展起到积极的推动作用。 在城乡和区域收入差距不断扩大的中国，农村的广大低 收入者，急需获得适合的金融服务。小额农贷作为一种金融创新工具，对低收入 人群中那些有愿望、有潜力的人，提供了提高收入和摆脱贫困的机会。在国际、 国内宏观大背景下，小额农贷正赶上发展的大好机遇。 本文从小额信贷内涵、起源、特征及发展出发，结合国外小额信贷的实践和 成功经验，分析了我国小额信贷的发展历程。其次，在实地调查的基础上，利用 经 学的相关理论对小额信贷农户的经 行为进行分析，得出需求主体由于其经 行为的不同，对金融需求也存在着不同的特征，体现为农户对小额信贷需求有 不同的层次性。再次，结合实践中的调研数据，分析影响我国农户小额信贷需求 的因素，以及农户小额信贷对增加农户收入所起的作用。然后，进一步分析小额 信贷在我国的供给情况，并找出影响供给的因素。最后，为了促进小额信贷在我 国农村的长期、健康发展，本文从宏观及微观方面，即从政府的角度，金融机构 的角度及小额信贷自身产品设计的角度提出了可持续发展的相关政策建议。 关键词：小额信贷 层次性 农村信用社 农村金融 1 Abstract The Norwegian Nobel Committee has decided to award the Nobel Peace Prize for 2006, divided into two equal parts, to Muhammad Yunus and Grameen Bank for their efforts to create economic and social development from below. Lasting peace can not be achieved unless large population groups find ways in which to break out of poverty. Micro-credit is one such means. Therefore, more and more governments and institutions around world are paying much attention to microfinance. In China, the government also puts high emphasis on the development of rural economy. Based on the practice and experience of microfinance in foreign countries, micro-credit in China makes some achievements and provides one way to fight against poverty and raise farm households income. The thesis begins at the origin and the development of the microfinance in the foreign countries and the practice and development of micro-credit at the pre