如何创新保险资金托管服务.pdfVIP

COMMERCIALBANKING商业银行 How toInnovateInsuranceFundCustody 如何创新保险资金托管服务 ·施 薇 保险资金托管的客户分类可包括客户贡献度 、保险公司 内部治理 保险资金托管对商业银行而言，受益于我国保险市场的快速 特征两个维度 。 发展 ，托管规模 巨大，且较少受到资本市场波动的影响 ，可为商 保险托管客户贡献度 业银行带来稳定可观 的托管 中间业务收入 ；同时保险业 巨额 的资 基于保险客户给银行带来 的收入和成本 的分析 ，这里提 出如 金沉淀，能有效缓解银行的存贷 比压力 ，并通过贷款、同业拆借 下客户贡献度计算模型： 和金融市场投资带来利差收入；另外，在 目前商业银行不断拓宽 客户贡 献度 =托 管业 务收入+托 管沉 淀 资金模拟 计 价收入一托 资金托管范围的新形势下 ，不排除保险资金投资的项 目(企业)亦 管运 营成 本 是银行的信贷客户 ，银行会 因为关注这项业务 同时关注到企业 的 其 中，各要素定义如下 ： 经营状况 ，这实际上成为一种相互监控 的手段 ，有效防范商业银 ·托管业务收入 ：托管产品所形成的托管费收入 行的信贷风险。但与此 同时 ，保险资金托管较高的综合收益 ，客 ·托管沉淀资金模拟计价收入 ：托管产 品所形成 的沉淀资金 观上加剧 了国内托管业界的服务竞争 ，托管银行业务创新和服务 带来的收入 。具体计算方法如下 ： 质量提高的压力 日益 明显 。在这种背景下，为实现托管业务精细 托管沉 淀资金模拟 计价收入=托管资金 日均存款 × (托 管沉 化管理的内在 目标 ，满足保险机构客户多样化、个性化 的托管服 淀资金 内部转移价格 一托管沉淀资金付息率) 务要求 ，在业界树立保险资金托管专业服务品牌 ，保持保险资金 。托管运营成本 ：根据客户的需求核定运营人力成本和系统 托管业务持续的竞争力优势 ，对我 国保险资金托管服务进行创新 成本 。 研究 ，具有重大的现实意义和深远的战略意义。 在此基础上还可参考如下指标作为辅助 的贡献度指标 ： 在探讨 创新服务的时候 ，多定义创新服务为建立一种 “新 ·托管资产规模 ：主要指托管 的资产总额 ，考察方法 以同业 的服务 ”，也就是将一种从来没有过 的服务 “新组合 ”引入现有 占比为主 ，主要考察托管资产规模在工、农、中、建、交行及 中 的服务过程，使服务体系发生变革。创新服务是产品的延伸 ，也 小托管银行 中所 占份额 。 是增加产品附加价值 以及建立忠实客户群体和树立 良好企业形象 ·托管资产种类 ：根据我 国 (保《险法》第一百零六条规 的有效手段。具体到托管业务而言，创新服务并不是摈弃传统的 定 ：保险公司的资金运用必须稳健 ，遵循安全性原则。保险公司 基础服务和增值服务 ，而是综合了基础服务和增值服务 内容 ，根 的资金主要运用于下列形式：a．银行存款 ；b．买卖债券 、股票、 据客户特点定制服务流程 ，对托管运营进行 “个性化”和 “流程 证券投资基金份额等有价证券 ；C．投资不动产td．国务院规定的 化”并重 的设计 ，以达到既服务专业化 ，又节约运营成本 ，畅通 其他资金运用形式。各类资产 由于清算路径 、账户管理 、业务性 信息渠道 ，挖掘更多客户价值 的预期 目标 。 质 的不 同，相应会有不 同的运营模式和流程 。 保险公司的内部治理特征 创新服务 的基础—— 客户分类管理 保险公司的 内部治理结构 。国内保险业市场存在大量的中外 托管客户 的分类管理应从外部性因素和 内部性因素两方面考 合资保险公司 ，往往涉及到在多地上市或者需要满足其 国外母公 察。其中，外部性因素主要是指宏观经济、保险业的发展和保险 司的信息披露要求 ，这些都需要托管行依据其独特 的信息披露方 公司客