利用ATM取款机实施犯罪现状分析及防控措施思考.pdfVIP

公安研究 2011年第8期 (总第202期) 利用ATM取款机实施犯罪 现状分析及防控措施思考 王 士 军 摘 要 ATM取款机的普及给人们的生活带来了极大便利，同时也引起了犯罪分子的觊觎。 目前，利用ATM取款机实施的犯罪活动逐渐增多，犯罪手段也 日趋复杂，并朝着隐蔽化、团伙化、 智能化的方向发展，给侦查工作带来巨大挑战。有关部门应深入剖析犯罪发生的原因，以预防为主， 通过建立ATM取款机防御机制，从根本上减少该犯罪的发生。 关键词 刑事犯罪 ATM取款机 防控对策 ATM，即自动柜员机，因多数用于取款，又称 自动取款机。它是一种高度精密的机电一体化 装置，利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，代替银行柜面人员的工作。持卡人可 以使用信用卡或储蓄卡，在ATM取款机上办理 自动取款、查询余额、转账、现金存款，存折补 登，购买基金，更改密码，缴纳手机话费等业务。 由于ATM取款机能为客户提供24小时不问断的自助服务，且操作简单快速，渐渐成为民众 取款的首选。与此同时，与之相关的各种犯罪问题也蜂拥而至，犯罪手段多种多样 (比如：利 用ATM取款机盗窃、信用卡诈骗、远程诈骗等)。ATM取款机具有警戒手段单一、所在位置固 定不变、人机对话界面不具备识别犯罪的能力等特点，在ATM取款机上存取款相对柜台取款而 言风险较小，因此它成为不法分子实施犯罪的重要工具和媒介 ，也成为公安机关 日常防控的重大 安全隐患。 一 、 利用ATM取款机实施犯罪活动之现状 (一)犯罪手段层 出不穷 犯罪手段主要有：针对 ATM取款机身简单粗暴地砸机毁机；利用各种手段 (如：摄像头、 假提示公告、假卡槽、假键盘、读卡器等)在ATM取款机上设法盗取他人信用卡或储蓄卡信息 和密码等；广受关注的部分信用卡犯罪案件也是利用 ATM取款机实施的；甚至连现在发案率居 高不下、破案难度极高的网上诈骗、短信诈骗、电话诈骗等远程诈骗案件，也多用ATM取款机 进行汇取款 (见下表)。 作者单位 ：江苏省宿迁市公安局宿城分局 · 58 · 利用ATM取款机实施犯罪现状分析及防控措施思考 利用ATM取款机实施犯罪的手段及特点 犯罪手段 作案特点 发案比例 通过破坏ATM取款机盗窃 通常是一人作案，作案人大多处于不清醒 0 ． 1％ 状态 使用 伪造 的信用 卡 诈骗 由于信用卡每卡每 日透支取现和ATM机提 部分信用卡诈骗 使用作废 的信用卡 款金额等都有严格 限制，使得作案人多利 30％ 诈骗 用子夜前后连续多次提款，以便用足 当15 和次 日的透支额度 冒用他人信用卡诈骗 通过改装ATM取款机 窃密码 +盗(骗)卡 在银行人员下班后开始作案，多为 团伙 2％ 一3％ 实施的犯罪 窃密码 +制作伪卡 作案 短信诈骗 部分远程诈骗 电话诈骗 常是团伙作案，多次作案 30％一40％ 网络诈骗 (二)犯罪形式多样 根据对各种ATM取款机犯罪案例的分析，可以将 ATM