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2008 年 1 月 社科纵横 Jan ,2008 总第 23 卷第 1 期 SOCIAL SCIEN CE S REV IE W V OL . 2 3N O . I 关于构建中国农村信用社存款保险制度的思考 蒋希昔 邵 杰 ‘ ( 1. 亚洲开发银行驻中国代表处 北京 100031; 2. 兰州商学院 甘肃 兰州 730020) 【内容摘要】存款保险制度是金融安全网的三大基本要素之一。本文拟借鉴西方国家相关成功经验，并结合我国农村金融现状 对我国建立农村信用社存款保险制度的构想、思路及运作机制作了全面论述。 关【 链 词】存款保险制度 基本构架 运作机制 中图分类号;F830. 6 1 文献标识码;A 文章编号:1007 - 9 106(2008)0 1- 0038 - 02 “三农”问题是制约中国经济发展的关键问题和瓶颈 对经营出现重大失误的农村信用社提出建议或薯告，甚至 问题，而解决好我国农村金融问题无疑会给解决 “三农”间 取消其投保资格。待农村金融改革基本完成、农村金融市 题注人巨大推动力量。目前我国农村金融体制改革正方兴 场化体系建设比较完善以后，再全面履行以上三种职能。 未艾，这其中关键一环，即农村信用社如何更好地为我国农 2. 农信社存保体系建立的组织形式及其设立后与金融 村金融体系的安全和稳定发挥作用。存款保险制度作为金 监管当局的关系 融安全网的三大基本要素之一，在保护金融体系安全、防范 目前世界上存款保险机构的设置可以分为政府独资建 银行风险、规范风险处置等方面的巨大作用有 目共睹。故 立、政府与金融机构共同出资建立、政府督导民间建立三种 越来越多的国家选择存款保险制度作为保证其国内银行业 类型。组建一家全国性的农村存款保险公司，可以采取公 稳健运行的重要支柱。笔者认为，我们可以借鉴西方国家 司混合所有制度 ，中央政府( 或中央银行) 和地方政府的资 在这方面的成功经验，并结合我国农村金融现状，尝试在我 本投人应不低于50 ，其余可面向社会金融机构进行筹 国农村信用社系统建立存款保险制度。其基本思路和构想 集。一般来说，纯私有性质的存款保险机构因财力有限，在 包括以下两个方面。 维持公众信心方面缺陷较明显;而纯公有性质的存款保险 一、基本构架 机构的缺陷则体现在管理效率不高，并削弱了市场纪律的 1。农村信用社政策 目标与职能定位 作用。采取公司混合性质，可有效避免这两个方面的问题。 针对我国农村信用社发展现状而言，存款保险制度最 未来的存款保险机构应该是一个 由政府主导的非盈利 重要的功能是改善存款合约的信息结构，消除数量众多的 性公共部门。所以具有全国性存款保险试点的农信社存款 小额存款人的恐慌心理，从而防止农信社的盲 目挤兑现象， 保险机构的设立既可以作为独立的机构存在( 辅助银监会 维护农村金融体系的安全。所以我国未来试行建立的农信 对银行进行监管) ;也可以考虑内设在银监会内部，便于统 社存款保险机构首要的政策 目标应该是维护农村金融体系 一监管。相比而言，后一种方案更为可行。理 由:首先，这 的稳定 。 两种功能既有重叠又有互补，放在同一部门中便于工作的 具体的职能定位应该包括三个方面: 首先，保险职 协调;其次，两个机构合而为一可最大限度地实现信息和资 能— 制定并执行存款保险的费率标准、保险额上限、目标 源的共享，不但节省监管成本，而且便于监管部门更准确及