对寻甸县惠农支付服务业务发展现状的思考_马冰玉.docVIP

2014 年第 7 期下旬刊 （总第 559 期）  时 代 金 融 Times Finance  NO. 7，2014 （CumulativetyNO. 559）  对寻甸县惠农支付服务业务发展现状的思考 马冰玉 （中国人民银行寻甸县支行，云南 昆明 655200）  在人民银行大力推动农村支付环境建设的背景下，近年来惠农 支付服务点在寻甸县各乡镇得到普及，作为创新金融服务支持“三 农”发展的一项举措，通过 POS 终端为银联标准卡持卡人提供小额 取现、转账、查询、消费、缴费等基本金融服务，使广大农户足不出村 就能享受到便捷的金融服务，填补了部分乡镇金融服务网点缺位的 空白，进一步提升了农村金融服务水平。但是，如何继续推进惠农支 付业务的发展壮大，有效控制业务发展中的风险隐患，促进惠农支 付点健康、安全、稳健的运行，是值得基层人民银行探索和思考的问 题，本文结合寻甸辖区实际情况，对惠农支付业务发展的现状、存在 问题进行分析，提出推动惠农支付业务持续健康发展的建议。 一、寻甸县惠农支付服务业务发展现状 寻甸回族彝族自治县地处云南省东北部、昆明市北部，南北长 75 公里，东西宽 84. 5 公里。全县国土面积 3598 平方公里，辖 10 个 乡镇（倘甸、凤合、金源、联合 4 个乡镇已于 2011 年 1 月 1 日正式托 管移交昆明市“两区”管委会），174 个村（居）委会（含托管的 42 个）， 1577 个自然村 （含托管的 360 个），总人口 54. 8 万人 （含托管的 13. 1 万人），农业人口 47. 5 万人（含托管的 12. 4 万人）。10 个乡镇 都实现了金融机构网点的全覆盖，托管的 4 个乡镇除联合外，其余 3 个乡镇也覆盖了我县的农村信用社网点。推进农村支付环境建设， 推广惠农支付机具的使用，是对农村地区最直接最现实的金融服 务，能满足边远农村地区取现、查询、转账等基本的金融服务需求。 2012 年 3 月 12 日，惠农支付业务在寻甸县正式开通，首批惠农 支付点开通 140 个，截至 2013 年末，寻甸县累计建成惠农点 233 个，累计办理交易业务 74110 笔，交易金额 3658 万元，平均每个惠 农点发生交易业务 318 笔，金额 15. 7 万元，惠及全县及“两区”管委 会 14 个乡镇，174 个行政村，服务 50 万农村群众。2014 年 1- 4 月， 全县惠农支付点共办理消费业务 100 笔，金额 122 万元；取款业务 3740 笔，金额 244 万元；缴费业务 4582 笔，金额 24 万元；转账业务 4594 笔，金额 605 万元；办理查询业务 7837 笔。据统计，从创建之初 至 2014 年 5 月，从未发生过任何交易的商户 50 户，占比 21. 46%； 交易量（含查询）在 100 笔以下的商户 125 户，占比 53. 64%；100 笔 以上 1000 笔以下的商户 46 户，占比 19. 74%；1000 笔以上的商户 12 户，占比 5. 15%。 二、存在的问题及困难 随着惠农支付服务业务的发展，农村地区的银行卡市场活跃起 来，广大农民群众体验到了银行卡的安全性、便利性，有效改善了农 村地区的银行卡市场受理环境。对银行业金融机构而言，乡镇银行 网点的服务压力得到有效缓解，发卡行的金融服务也得到了有效宣 传。但是在惠农支付网点的运行中，仍然存在一些亟待解决的问题 和困难。 （一）金融机构对惠农支付服务商户选点布局有待优化 目前寻甸县开展惠农支付服务业务的金融机构有农村信用社 和建设银行，但建设银行目前只开通一个惠农支付点，其余为农村 信用社布放。金融机构在选定、上报惠农支付点过程中，多考虑交 通、通讯、运维成本等方面因素，大多集中在村委会所在地或集市所 在地，难以向距离金融网点较远的自然村推进。有的惠农点虽然距 离最近的金融机构超过 3 公里，但由于如今交通的便利性，村民几 乎不愿意选择在惠农点办理金融业务的，基本都是利用赶集或到金  融网点附近办事就顺便办理完金融业务，此类型的惠农点业务量较 小，手续费收益难以弥补其惠农 POS 机具的运营成本。距金融网点 较远的自然村，又可能因为缺乏正规经营、证照齐全的商户，导致惠 农点无法在这些偏远自然村落户。有的惠农商户由于群众基础或邻 里关系较差，惠农业务无法有效开展，还有部分商户由于会操作 POS 机具的只有店主，但商店大部分时间都是老人或其他人在看 管，惠农 POS 机也无法得到有效利用，这都是金融机构在选点过程 中难以掌握和了解的。 （二）农村地区金融服务需求与现代化用卡观念之间存在矛盾 2013 年各级财政下达寻甸县的惠农补助资金有 14 项，金额约 2 亿元，涉及 11. 7 万农户。由于我