发展农村移动支付的对策建议_以吉林市为例_刘哲_荀雨杰_周师田_李慧林.docVIP

支付结算ⅠPayment and Settlement 发展农村移动支付的对策建议 ——以吉林市为例 刘哲 荀雨杰 周师田 李慧林 （中国人民银行长春市中心支行） [摘 要]中国人民银行副行长刘士余在2013农村移动支付论坛指出， 当前，互联网金融发展方兴未艾， 为创造性地丰富包容性金融体系、实现农村包容性增长提供了有效的思路和手段”。包容性增长的根本目的是 让经济全球化和经济发展成果惠及所有地区、惠及所有人群，在可持续发展中实现经济社会协调发展。移动 支付能够弥补金融空白地区特别是农村地区金融网点的不足，向低收入人群提供可以负担的现代金融服务， 有助于缓解欠发达地区金融服务基础设施不完善，金融服务供需矛盾比较突出等问题，有助于消除城乡金融 不平等的现象，促进农村等欠发达地区经济的包容性增长。本文从农村地区资源禀赋和农村支付服务体制发 育程度，即包容性增长视角出发，对吉林地区农村移动支付的现状等问题进行了重点调研，以探寻优化农村支 付结算服务的有效途径。 [关键词]农村移动支付；特点；问题；建议  一、吉林地区农村移动支付的现状及 特点 根据吉林地区实际情况，我们选取有代表 性的经济较为发达和边远县及乡镇，对农村移 动支付服务环境及农村移动支付工具情况进行 了调查，共发放了1500份调查问卷，其中：农户 890户、农村合作组织110户、农业企业120户、 其他生产组织10户、外出务工人员300户、事业 单位80户，回收了1200份调查问卷。 （一）吉林地区农村移动支付的现状。 1、移动支付业务尚处初级阶段，发展 缓 慢。吉林地区移动支付业务总体上仍处于市场 培育和发展的初级阶段，到2013年末，移动用 户650万户，移动支付业务量1132万笔。主要应  用于公共购物、缴费、等小额支付领域。2013 年，吉林地区农村移动支付业务金额占电子银 行业务总金额的比重为5.2%。 2、移动支付业务发展不平衡，普及率低。据 调查，吉林地区农村移动支付业务还没有得到全 面发展，移动支付在县城和经济发展较快的乡镇 使用量较大，在经济基础条件较好的吉林市周 边市郊较为明显，而在一些偏远的农村则很少有 使用移动支付工具的，所以，吉林地区农村移动 支付业务有较大的发展空间（见下页表1）。 3 、移动支付业务有效需求不足，缺乏基 础。通过调查问卷发现，虽然农村地区支付工 具仍以现金为主，但对非现金支付工具的使用 表现出多层次、多元化的不同需求。企事业单 位人员、个体工商户、新型农村经营主体、小微  36  2014年第9期／总第250期?月刊 《金融会计》 FINANCIAL ACCOUNTING  表1 农民经常使用的支付工具  新情况和新问题都对农村支付服务  县名  问卷 份数  ATM  POS  农民使用的支付工具（%） 电话转账 网络支付 信用卡  移动工具 提出了新的更高的要求和挑战。  永吉县 桦甸市 磐石市  210 260 230  64.01 58.29 56.53  32.83 29.83 28.35  14.84 13.81 12.00  10.21 6.98 9.00  10.70 5.81 8.00  3.02 1.83 2.10  缴费 10％ 娱乐 20％  购物 41％  购物 理财 汇兑 缴费  蛟河市  280  54.50  30.40  20.00  8.35  9.59  1.70 汇兑 12％  理财 娱乐 舒兰市 合　计 220 1200 60.81 58.82 26.19 29.52 15.68 15.26 9.67 8.84 8.73 8.56 2.16 5.42 17％ 图1 吉林市农村农户移动支付用途  企业主、大学生村官等对信用卡、支票、汇款 转账、网络银行、移动支付 认知程度较高，需 求较高；外地打工的农民工以农民工银行卡和 现金为主，大多数农民选择的支付工具还是以 ATM机、POS机和网络支付为主，占比分别为 58.82%、29.52%和8.84%，另外还有15.26%和 8.56%的人选择使用电话转账和信用卡支付，只 有5.42%左右的人使用移动支付。 （二）吉林地区农村移动支付的需求特点。 1、农村移动支付需求的多元性。随着农村 经济的不断发展和经营方式的转变，非农产业 迅速崛起，农村劳动力流动增加，商品流通日趋 活跃，农村地区对办理支付结算业务提出了安 全、高效、快捷的要求，农村居民对于转账、汇款 的需求日益增长。一是随着电子商务的发展，农 村消费者也开始用移动支付网上购物，占比为 41%。二是农民投资理财等多元化金融需求有 所显现，对保险、国债、基金、股票也有浓厚兴 趣，在与农户的座谈