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学生毕业论文 设计(论文)题目： ?????机动车辆风险防范探析???????????????????????????? 作?????????者： ????????????雷晖???????????????????????????? 专?????????业： ??????????汽车保险????????????????????????? 班?????????级： ??????????保险1102???????????????????????? 实习单位： ????????瑞诚公估公司???????????????????? 校内指导老师： ??????????罗双老师???????????????????????? 2013年???6?月????24日 机动车辆保险风险防范探析 雷晖???汽车工程系???保险1102班?421800 【摘??要】：近年来，汽车进入大部分人生活，本文通过纵观中国汽车的风险，作出评估；通过LEC法量化风险和防范风险作出论述。 【论文关键词】：?机动车辆保险??风险管控??盈利能力 　　机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。?机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革 　　　　　　　200年-200年5月省市车险业务发展情况表1 年份 200 2010 2011 2012?1-5 财险总保费（亿元） 5.54 7.11 8.18 4.52 车险保费（亿元） 3.83 4.98 5.64 3.11 车险保费占比（%） 69.2 70.07 68.99 68.86 车险简单赔付率（%） 82 50 60 54 ? ? ? ? ? ? 　　 1.1承保管理 ???承保管理是保险公司经营风险的重要前提，承保工作做的如何，直接关系到公司经营的稳定性和经营效益的亏损，同时也是反映保险公司经营管理水平高低的一个重要标志。目前市场上的绝大部分保险公司都以追求规模、追求保费为目标，在保源有限增长、竞争激烈的情况下，各公司迫于业务压力，展开非理性价格竞争，导致车险“高返还、高手续费、低费率”现象愈演愈烈。为了抢占更多的市场份额，一味地追求业务规模和发展速度，向保户开出诸多优惠条件，甚至不惜牺牲公司的整体利益和长远利益，对承保质量的高低漠然视之，不仅增大了承保标的风险系数，降低了车均保费，同时也为以后的理赔工作带来诸多隐患，致使承保效益进一步降低。 1.1.1业务基层 ???业务基层只要数量不问质量。长期的思维定势，致使业务基层单位思想仍然停留非理性价格竞争上，承保管理环节相对薄弱。面对业务发展和市场竞争压力，“拾到篮子里就是菜”的思想普遍存在于各经营单位特别是基层一线。不符合承保条件的车辆仍可按正常标准承保，部分车辆“套用条款”现象屡禁不止，保户为了“节省”保险费，往往采取“套用条款”投保的行为，变相改变车辆使用性质，从而改变车辆条款适用类别。如：人为将营业用车作为非营业用车性质承保、家庭用车作为非营业用车承保，由此虽然实现了保费收入的增长，但业务质量参差不齐。 1.1.2承保政策执行力 ????承保政策执行力不够，目前核保工作基本上局限于要素核保，不验车承保。基层展业单位对验车承保重视不够，对投保车辆根本不进行检查验车，片面轻信投保人的表述，而核保人员又无力顾及，造成诸多风险漏洞。因此，车险迫切需要在经营上实现由大到强、由量到质的转变。要求我们必须提高精细化管理水平，合规经营，防范风险，实行有效益的承保政策，提升风险选择能力，提高保费充足性，推动业务质量的持续改善。 1.2合规经营 1.2.1严控违规风险 严控违规风险，开展合规经营教育，树立效益第一的意识。随着保险市场主体不断增多，保险竞争日趋激烈，竞争手段单一、经营数据不真实、市场秩序不够规范等问题逐步暴露出来，影响了保险业的科学发展，为止，保监会以保监发[2008]70号文件下发了《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》，要求合规经营，规范市场秩序。江苏保监局贯彻落实全国保险监管工作会议精神，推出五项监管新举措，重拳规范车险市场秩序，实施了“四高”（业务非正常增速高、展业成本高、综合赔付率高和市场不良反映呼声高）指标为核心的产险分支机构分类监管办法，建立了保险公司月度监测指标制度。根据月