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严防担保圈贷款风险 在一些地区，互保联保形成的担保圈已将“点”的风险传导为“线”甚至是“面”的风险，对银 行机构、地区经济都产生了较大冲击。当务之急是把好信贷脉搏，将《通知》所提要求尽快落地 实施，做好担保圉贷款风险防范和化解工作 文／黄孝杰张建平山东省农村信用社联合社信贷管理部 匕保联保作为一种担保方式，曾在解决 《通知》要求银行业金融机构树立正确的信 l企业担保难、贷款难以及提高银行贷 贷风险管理理念，做好业务准入，防患于未然。 款安全性等方面发挥了积极作用。然而，受“三 在贷款风险管理中改变过度依赖抵押、担保等第 期叠加”影响，随着各项产业政策实施深入，互 二还款来源的做法，把企业第一还款来源作为授 保联保模式的弊端开始显现，经济上行掩盖的风 信额度控制和贷款风险管理的首要条件。 险在当前各类压力条件下暴露。在一些地区，互 严格控制互保、联保、循环保贷款比重，从 保联保形成的担保圈巳将“点”的风险传导为 源头防范担保圈风险。 ((通知》首次明确提出了 “线”甚至是“面”的风险，对银行、地区经济 企业对外担保的标准，要求“对联保贷款方式， 都产生了较大冲击。 企业对外担保的限额原则上不超过其净资产； 对此，监管部门高度关注。近日，银监会下 除农户担保贷款外，每家企业担保客户不超过5 发了《关于加强企业担保圈贷款风险防范和化解 户，并严格控制联保体内单户贷款额度”。上述 工作的通知》(以下简称《(通知》)。在此形势 标准，各银行金融机构在今后准入担保企业时尤 下，互保联保贷款占比相对较高的农村金融机构 其需要注意。 应把好信贷脉搏，当务之急是将《通知》所提要 《通知》对担保圈贷款风险的防范与处置进 求尽快落地实施，做好担保圈贷款风险防范和化 行了具体要求，设置了工作时间表，提出了处置 解工作。 方案，这是各机构执行重点。 Ⅸ通知》要求对担保圈风险涉及的企业不能 准确把握《通知》要点 “一刀切”。根据企业所处行业、市场前景、盈 《通知》从担保圈风险认识、信贷风险管 利能力等因素，给出了三种方案，核心是要实现 理、担保圈风险防范与处置以及风险监测四个方 企业发展与银行风险化解的平衡，达到最大限度 面，共提出了八项具体要求，执行标准明确，可 保全银行债权之目的。 操作性强。 在信贷风险管理层面， ((通知》要求各银行 《通知》要求各银行金融机构高度重视担保 金融机构建立担保圈贷款风险预警管控机制，监 圈风险的严重性和复杂性，采取措施，确保不发 控担保圈内企业的经营变化情况，及时预警。同 生区域性、系统性风险。并提出了担保圈在小微 时《通知》按企业特征、地区、行业，点明了要 企业和县域企业中较为普遍，而这两类企业恰恰 重点监控的三类担保圈企业，使各银行金融机构 是农村金融机构的主要企业客户。 对担保圈贷款风险防范与监控更具针对性。 45 万方数据 PERSPECTIVE 积极防范和处置担保圈风险 《通知》不仅为各银行金融机构 防范与化解担保圈贷款风险指明了方 向，更为具体工作的开展提供了方案