内蒙古中小微企业信用担保发展创新思路探索.pdfVIP

产业与科技论坛 2014 年第 13 卷第 13 期 内蒙古中小微企业信用担保发展创新思路探索 □赵　 花　 刘静萍 【内容摘要】中小微企业信用担保体系的建立可以大大减少由于信息不对称所引起的信贷风险,有利于中小微企业信用增级和 提高融资能力。 构建中小企业信用担保体系在我国是一项崭新的事业,它在理论上尚不成熟,实践上刚刚起步,迫 切需要进行发展创新思路的研究。 【关键词】中小微企业;信用担保;创新发展 【作者单位】赵花,刘静萍;内蒙古商贸职业学院 　 　 信用担保 (credit guarantee)即保证,是随着市场经济发 保机构的担保资金总额6.9 亿元,从业人员 108 人,累计担 展出现的中介活动。 随着市场经济发展和科技进步,担保业 保户数584 户,笔数1,089 笔,累计担保总额 10.6 亿元,累 已取得长远发展,在经济生活中逐渐发挥着举足轻重的作 计收入总额3941.4 万元,实现利润 1354.3 万元,交纳各项 用。 在内蒙古地区,中小微企业信用担保的出现就是针对中 税金605.1万元。 资产总额 6.6 亿元,负债总额 3.8 亿元。 小微企业“贷款难”的现状产生的。 通过对呼、包、鄂市辖金 在保户数为665 户,在保责任总额7.5亿元。 代偿总额为4, 融机构对中小微企业信贷支持情况的抽样调查,不能有效落 334 万元,已发生代偿损失总额为235 万元。 担保机构的建 实抵押和落实信用保证已成为目前中小微企业“贷款难”的 立和发展应该说尚处在初级阶段,在很多方面存在问题。 瓶颈。 鉴于中小微企业的资信和规模特征,疏通中小微企业 (一)在思想意识方面,不能从全局的高度认识中小企业 间接融资渠道必须以中小企业信用担保体系为突破口。 信用担保的重要性。 目前,在实践和理论中,对中小企业信 一、中小微企业的界定与内蒙古地区中小企业融资现状 用担保的认识存在“只见树木,不见森林”的偏差。 例如:单 通过对呼、包、鄂市辖金融机构对中小企业信贷支持情况 纯认为只是解决“贷款难”的问题,没有高度认识中小企业的 的抽样调查,32 家金融机构样本点在2012年共计拒绝中小企 发展对解决“创业+就业”、“产业转型”、“技术创新”等经济 业提出的贷款申请 718 笔,金额为6.34 亿元,拒绝贷款的具 问题的无可替代性。 体原因可归为9 类,其中最为集中的是企业资信不佳,抵押担 (二)中小微企业方面,存在自身管理不规范且信用意识 保不落实(包括担保单位不具备担保能力)和有效资产太少等 淡薄。 中小微企业一般都存在财务制度不规范、家族式管 三个方面。 上述三项累计 658 笔,占未批准申请贷款笔数的 理、固定资产规模不足等问题,一旦发展到相当规模,就容易 90.64%,因此,不能有效落实抵押和落实信用保证已成为目前 出现重大的财务问题或人事问题,从而导致企业的解体或经 中小企业“贷款难”的瓶颈。 中小企业融资就是指中小企业组 营的滑坡,使中小企业难以持续健康地发展。 这就造成了金 织和吸收企业内外部闲置资金,并使之转化为投资的过程。 融机构对中小企业的信心不足,也使得担保机构风险加大, 通过对呼、包、鄂60家企业的调查了解到:企业资金构成中自 从而不肯轻易向中小企业提供担保。 有比例也仅为35%。 许多企业长期亏损,根本无源可采;它以 (三)政府部门方面,政府对中小企业信用担保机构存在 直接通过资本市场发行股票、债券融资和以间接向银行借贷 着不适当的行政干预。 由政府出资建立的担保机构与当地 两种方式为主。 据中国人民银行呼和浩特中心支行最新调查 政府或其主管部门在财务和人事关系上有着密切的关系,有 结果显示,目前贷款仍是内蒙古中小企业融资的主要渠道, 的担保机构基本上是依附于地方政府或其主管部门,受到行 2012 年上半年,股票融资仅占内蒙古中小企业国内融资总量 政干预的可能性很大,在担保决策中容易出现“行政指令担 的1.3%,企业债券融资则为零。 通过金融机构的间接融资是 保和人情担保”等不良现象,从而给担保机构的运作带来了 目前内蒙古中小企业融资的主要方式。