论商业银行供应链金融的风险防范.pdfVIP

视麓线躐 论商业银行供应链金融的风险防范 杨籍华 上海浦东发展银行郑州紫荆山支行 【摘 要】现代社会的进步，市场经济的深入发展，各个行业的兴起，不断促进了市场的繁荣。各个企业在该社会形势下，其在获得 各种发展机遇的同时也需要面临巨大的竞争压力。许多中小企业需要通过融资来解决其资金的问题，但是由于各种因素的影响，包括国 家政策、银行规范、自身条件限制等，中小企业的融资存在一定的困难。针对上述情况各个商业银行也不断推出供应链金融产品，其中 也存在不同程度的风险．各个商业银行对于风险的防范措施有较大的区别，风险控制效果也较大的差异。本文简单的分析 了商业银行供 应链金融风险的各种形式，如市场风险、信用风险、政策风险、信息交流环节风险等，并针对上述情况提出了几点风险防范措施，包括 审核准入条件、完善操作规范、做好信息化建设、抵质押物权的选择等，为商业银行的管理人员提供一定的参考与借鉴。 【关键词】商业银行 ；供应链金融；风险；表现形式；防范措施 ；研究 供应链金融是指以整个供应链管理为出发点，提供为供应链上 定促进产业结构调整的政策或者行政措施 ，为企业的投资起到指导 的各个企业全面的提供财务金融服务。具体来说是先掌握交易中链 作用，或者约束其各项产业行为，限制其某些活动，保障市场的稳 条关系的构成要素及行业特点，制定相应的融资方案，高效的把资 定性及经济发展方向的正确性，而供应链企业原本的投资方向可能 金投入至供应链上的各个企业，为该类企业提供较为灵活的金融产 会受到政策的限制及管理，或造成一定的损失，因此也会出现较多 品及相应的服务，属于较为新型的融资创新方式。供应链包含的内 的风险。 容十分丰富、全面，其渗透原材料供应到到最后的消费者的各个环 4．信息交流环节风险 节中，需要对各项要素进行集成管理，包括物流管理、信息流管理、 供应链是企业自发的联盟，包括数量不等、类型不同的企业， 资金流管理等。其是以近代的历史背景及市场经济的需求为基础发 各个企业在经营及管理上均有自己的独特的模式。经济不断发展， 展起来的，各个商业银行为了适应该类需求，也对其进行了一系列 供应链的规模也在不断扩张，机构逐渐的复杂化，其需要进行大量 的业务创新，不断的为产业供应链中各个相关企业提供全面的金融 的信息交流与沟通，在该过程中会由于各种因素导致信息沟通的不 服务，保障供应链运转的稳定性，逐步成为了一项新型的金融措施。 及时、不畅通，或者信息的传递出现误差，造成操作人员的理解错 一 、 供应链金融风险的类型 等，直接影响到商业银行对于企业情况的评估，使得风险增加。 1．市场风险 二、风险防范措施 市场风险是指因为市场出现意外或者特殊情况，造成企业不能 1．审核准入条件 很据预先的方案实现产品的销售，资金回收出现问题，而无法如期 产业链中的相关企业的融资行为需要核心企业为进行担保，而 还款给商业银行，造成了一定的风险。市场风险出现的主要原因可 核心企业在经营出现的风险同样会影响到供应链上其他企业，关系 以分为两种不同的情况，首先是同期的市场上出现了较为新型的替 到供应链业务整体的稳定性及安全性，因此需要对其进行准人条件 代产品，使得企业的销售方案无法按照计划实施，或者资金回收出 的审核。银行需要制定核心企业的准入条件，具体分为以下几点 ： 现问题，资金链条出现断档的情况。 ①对核心企业的经营隋况及综合实力进行评估，包括主要经营范围、 2．信用风险 股权结构、收益情况、税收政策等，根据过去的采购成本或者营销 中小企业在进行贷款的过程各种，需要一定的信用，而信用缺 效益设定一定的比例限额，授予其一定的供应链信用额度 ；②评估 失则是国内商业银行贷款活动无法实现的主要因素之一，其也是供 核心企业对银行的协助隋况，核心企业适口能够凭借其管理客户关 应链金融风险的主要来源。出现该问题的原因主要是中小企业的管 系的能力，帮助银行提升供应链金融的违约成本 ；③核心企业管理 理力度不足、管理效果不佳，技术水平不足，资产较为有限，忽视 各个类型客户的状态核心企业管理各个类型