构建我国P2P征信模式及对模式的SWOT分析.pdfVIP

固圜圃 构建我国P2P征信模式及对 模式的SWOT分析 张妙玲 (江西师范大学政法学院，江西 南昌 330022) 摘要：P2P是一种新型的网络借贷模式，是互联 网金融 并且在法律上P2P与非法集资界限模糊 ，这些都表明P2P网 的重要组成部分。迅猛发展的 P2P网贷丰富了我国金融业 贷平台存在较大风险管理及监管漏洞。但是，一般情况下， 态，促进了草根金融发展。但因征信模式缺失已引发较 多风 法律关系滞后于经济关系，我们绝不能因噎废食 ，遏止 P2P 险事件，并严重影响其可持续发展。因此，构建我国P2P网 网贷发展 ，而必须采取积极的应对措施，尽快完善相关法律 贷平 台的征信模式是迫切的，也是必要 的。本文从我 国P2P 的制订，建立适应 P2P网贷平 台的征信模式，引导其规范 网贷平台征信发展的实际情况出发提 出了构建 “行业主导。 发展 。 政府推动 ，市场补充”的三位一体 的征信模式。同时，对设想 一 、 我国P2P网贷平台发展情况及其征信现状简介 的模式做 了SWOT分析，并针对其劣势和威胁提 出针对性的 P2P网络借贷 (Peer—to—PeerLending)简称 P2P网贷 建议。 或人人贷，是资金供求双方借助网络平台实现资金借贷的活 关键词 ：P2P网贷平台；信用信息；征信模式；SWOT分析 动，是金融 “去中心化”的表现。 (一)我国P2P网贷平台发展情况简介 互联网技术的不断渗透使得传统借贷业逐步演化出依 与欧美国家相 比，我 国P2P网贷起步晚，但发展快。 赖互联网的网络借贷方式，P2P凭借着为中低收入阶层提供 2006年 “宜信”开始引入 P2P，2007年第一家依赖互联网的 普惠性金融服务的优势 ，获得迅猛发展。 《中国P2P借贷服 P2P借贷平台 “拍拍”成立，而现在截至2014年6月，平台数 务行业白皮书2014))数据显示，2013年我国P2P网贷线上平 量达 1263家，半年成交金额接近 1000亿元 ，接近2013年全 台的交易额高达 1100亿元，较 2012年有大约8倍的增长。 年成交金额。有效投资人超过29万，比2013年以前约增长 然而，在 “野蛮成长”背后网贷公司 “跑路”事件也经常发生， 3倍。我国P2P网贷平台主要有三种形式：一是，无担保线 ； 提供年度权益报告等。 代的优越性，但是要想真正建立起市场化的具有效率的信托 托管人由符合条件的商业银行担任，其主要职责是：安 型社保基金运营和监管框架，首先需要政府从立法的高度进 全保管社保基金财产 ；对所托管的不同社保基金财产分别设 行顶层设计，包括对社保基金的运营和投资主体的资格、职 置专户 ，确保基金财产的完整和独立；根据受托人指令 ，向投 责，相关主体之间的沟通和协调机制、法律责任等进行全面 资管理人分配企业年金基金财产和向受益人发放企业年金 的界定等，这就需要尽快出台专门的社保基金管理法律或法 待遇 ；及时办理清算、交割事宜等。 规；其次，要想使社会保险监督委员会能够在适当的时候担 投资管理人由符合条件的证券公司、基金公司、资产管 当起受托人的重任，并在社保基金监督中切实发挥积极作 理公司和养老金管理公司等专业投资机构担任，对企业年金 用，一个重要前提是要提升其权威性。为此，有必要把各级 基金财产进行专业化投资。