我国以房养老的三大障碍及破解之策.pdfVIP

FINANCEECONOMY 金融经济 我国 “以房养老”的三大障碍及破解之策 王一蕾 (湖南大学，湖南 长沙 410079) 摘要：在人 口老龄化 日益严峻的今天，我国的社会养老 我国目前对 “以房养老”的研究可主要分为两大类：实地 负担正持续加重，如果仅依靠现行的养老保障制度和传统的 调研类和理论分析类。 家庭赡养模式将很难应对。然而直接采用在西方国家有很 实地调研 儿 主要针对特定地区(尤指人IZl老龄化严重 大接受度的，可作为多支柱养老体 系一 员的 “以房养老”模 并且经济发达的地区如北京、上海)的老年人的参与 “以房养 式，在我国目前状况下却屡屡碰壁。综合考虑我 国社会、经 老”意愿及在该地区的可行性，或 “以房养老”在当地的发展 济及政策现实，本文分析了“以房养老”模式在我国推广时遇 现状 ，为实施 “以房养老”模式提供了宝贵的第一手研究 到的三大障碍，并提出相应的破解策略，以期为我国“以房养 资料。 老”模式的推行提供参考。 理论分析又可分为中外对比型和方案探索型 ：中外对比 关键词：人 口老龄化；以房养老；发展障碍；策略 型 儿 着重全面分析西方国家的 “以房养老”模式 (以美国 的养老按揭为典型代表)以总结成功经验，并与中国的 “以房 一 、 引言 养老”发展现状进行对比，提出需要改良之处，乃至进一步提 在人 口老龄化El益严峻的今天，我国的社会养老负担正 出解决方向，为 “以房养老”在我国的理论发展开拓了视野； 持续加重，如果仅依靠现行的养老保障制度和传统的家庭赡 方案探索型 儿 。。则着眼于中国的国情，总结 国内国外成 养模式将很难应对。我们需要从实施 “以房养老”的社会背 功或失败的经验 ，有针对性的给出较完整的理论发展模式 ， 景出发，全面地调查分析我 国目前对 “以房养老”的研究成 为 “以房养老”的实施提供了一定的理论基础。根据我国目 果 ，找出影响推进 “以房养老”模式推广所面I临的问题，从而 前阶段的研究和社会反映的实际情况可以发现，虽然已经有 提出相应的对策。 很多学者对 “以房养老”的发展必要性和可行性进行了大量 (一)我国实施 “以房养老”的社会背景 研究和推进 ，但是 “以房养老”在我国的发展仍不理想。究其 自我国1980年开始实施 “独生子女”政策至今 ，我国对 原因还是这些研究成果仍停留在大框架下，一味主张西方国 人 口增长的控制已取得突出成效。但是，在经济社会压力得 家的成功经验，只说明了必要性却缺少切实可行的方案，若 到缓解的同时，我国也形成了人数庞大的 “失独家庭”。根据 有也大多是比较空洞的概念。因此，为早El减轻我国的社会 黄建的研究…，1975年至2010年间，有将近2000万名父亲 养老负担，将 “以房养老”成功推广为我国多支柱养老体系中 和母亲成为了失独老人。这些老年人因无子女赡养将面I临 的一支，在已有的理论基础上进一步结合我国国情，提出更 或正在遭受巨大的养老、医疗和心理等方面的困扰。研究认 为切实可行的方案是十分有必要的。 为，将无人继承的房产作为抵押换取优质的晚年生活，对这 二、“以房养老”在我国的发展现状考察 些老人在生理和心理上都是更佳的选择。 我国目前尝试过的 “以房养老”模式主要有三种：养老按 2013年中国社科院的调查显示 J，我国有 18．6％的城 揭模式、售房返租模式和以租换养模式 。总体而言 ，这三 乡家庭拥有两套以上住房。这意味着这些家庭可以选择在 种模式的发展情况代表了我国 “以房养老”模式的发展现状， 老人年