美国银行业改革发展与次贷危机的启示.pdfVIP

维普资讯 学习与借鉴实务 摘要 ：2008月3月，福建省金融学会 美国金融市场培训班一行16人，赴美国进行 了为期21天的学习和考察。本文基 于对美国的实地考察和学习，分析美国银行制度的发展 ，探讨商业银行经营管理与改革创新，研究美国次贷危机产生 的原因、对美国经济的影响、关联储救助的主要措施 以及对我 国的启示和借鉴意义。 关键词 ：美国；金融创新 ；次贷危机 ；启示 中图分类号：F831．59 文献标识码 ：B 文章编号 ：1002—2740(2008)07-0033-05 增长，资产主要集中在拥有100亿资产规模的大银行手中， 一、美国银行制度的发展 一 表 明强者恒强，航母级的银行竞争力和抗风险能力比较强。 (一)美国银行体系及其特征。自1782年美国第一家 2．美国商业银行的特点。主要表现为：没有分行 ，只 银行北美银行(BankofNoahAmerica)成立 以来 ，美 国金 有独立银行或者作为控股公司的一个子公司，银行跨州 融业经过长达200多年的发展 ，目前已形成了较为完善 、 监管 ，商业银行服务对象包括个人、企业和非营利机构 ， 门类齐全的商业银行体系，大体分为两类：一类是传统的 例如学校、机关 ，但注册时是 以非营利机构，实际经营仍 银行业 ，包括商业银行 、储蓄性机构和信用合作社。储蓄 以营利为 目的。美国商业银行体系总体上可分为两类： 性机构只做个人业务 ，不做机构、企业业务。信用社归全 一 是双轨银行制度。按对商业银行的管理体制划分， 国信用管理局管理 ，类似社 区银行 ，只服务于会员 ，其服 美 国的商业银行可分为在联邦政府注册 的国民银行和在 务对象均为本社区或本行业客户。另一类是非存款金融 州政府注册 的州立银行两种 ，这就是美 国独特的双轨银 公司，包括证券公司、房屋贷款公司 、保险公司和金融贷 行制度 。国民银行必须是联邦储备体系的成员银行，受财 款公司。 政部货币总监、联储和联邦存款保险公司的监督管理。州 1．美国商业银行结构。商业银行是美国银行体系的 银行则不一定要参加联储及联邦存款保险公司。长期 以 中坚力量。以银行规模进行划分，可分为国际性银行 、全 来 ，美国的商业银行总数一直保持在1万家以上。其 中国 国性银行、跨区域性银行 、区域性银行、社区银行。根据统 民银行 占50％左右。但 国民银行中有许多是实力雄厚的 计分析 ，由于银行竞争和购并激烈 ，美 国银行家数从 大银行，如花旗银行、大通银行、美国银行等等。这些银行 1995～2004年间呈现逐渐减少的趋势。而另一方面美 国 也是美国主要的国际性大银行。 银行为了做强做大和抵御风险 ，资产规模从1995～2004 二是单一银行制度 。单一银行制度是在20世纪30年 年间呈较大幅度增长。通过不同资产规模类型的银行数 代世界性经济危机后在美国实行的 ，其 目的是为了保证 目和总资产 比较分析，1995～2004年间，银行资产规模在 银行经营的安全性。单一银行制度的内容是不允许银行 1亿美元的银行数 目大幅减少而且出现资产的大幅缩水： 跨州设立分支机构 ，同时商业银行也不能经营投资银行 规模在1亿～10亿美元的银行数 目和总资产有所增加；规 业务。因此美国商业银行的经营无论是在地域范围还是 模在10亿 100亿美元 的银行数 目和总资产几乎不变 ； 业务范围上都受到很大限制。20世纪80年代以来 ，金融 自 100亿美元以上的银行数 目保持不变，但总资产呈现数倍 由化的浪潮遍及全球 ，美国的单一银行制度也受到了很