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我国农村金融排斥现象研究 —一一；。。。一一。一…。；。。。；——目圈圆圈 田丽娜 (西北大学经济管理学院，陕西 西安710127) 摘要：本文选取1983—2叭1年的相关数据，以农村人均 直致力于消除由于金融网点不足所带来的地理排斥问题。 储蓄和人均贷款水平作为农村金融排斥指标的代理变量，利 此外机构网点占比仅管在2011年达到了58．5％的水平，与 用多元线性回归研究各因素对我国农村金融排斥指标的影 其他发展中国家相比不是很低，但较之发达国家还是无法满 响程度。结果表明，收入、知识及政府态度是影响金融排斥 足农村金融的巨大需求。 的重要因素。故促进农村经济发展，拓宽农民收入渠道，合 从空间上分析，根据20lo年我国各省份农村金融机构 理化政府规管程度，将有助于缓解农村金融排斥现象。 分布情况得知我国地理排斥现象存在严重的区域不平衡。 关键词：农村金融排斥；实证分析；政策建议 就万人机构覆盖度指标而言，有18个省份未达到全国平均 水平，有些地区比如河南、湖北、广西、安徽、贵州和云南覆盖 一、引言 度低于l，而北京、天津竟分别高达1．85和1．81个，可见我 我国农村金融排斥现象的产生有一定的根源：一方面我 国经济发达地区的农村金融排斥现象较弱，而中西部偏远省 国建设初期重工业优先发展的赶超战略造成当前城乡二元 份的农村地区金融机构的占有率较低，金融排斥水平处于高 经济的格局，农业成为国家制度改革的实际承担者，金融机 位状态，。对于各省农村地区金融网点数占全国农村营业网 构在农村地区的“系统性负投资”问题严重；另一方面由于农 点数总量的比例，北京和上海这一比重均只达到0．04％，此 业自身的弱质性特点，使得以农业为主的农村经济发展也伴 外全国还有9个省份低于全国平均水平，有些还是经济发展 随着脆弱性、风险性，对于追逐高利润、服务门槛高的的金融 程度平比较高的例如广东省，陕西和甘肃两个省份与全国均 机构必然会对农村避之不及，“服务半径”不能有效触及农村 值持平，可见不仅我国西部地区存在农村金融排斥，这种现 地区。2014年中共中央和国务院发布的《关于全面深化农象也出现在东部发达省份。 村改革加快推进农业现代化的若干意见》中明确提出加快农 (二)条件排斥 村金融制度创新，鼓励金融和社会资金更多地投入农业农 条件排斥是指金融机构在提供金融服务时所附加的条 村。银监会在《关于做好2叭4年农村金融服务工作的通知》 件对于农户来说很难满足或者这些条件本身就很苛刻。由 中也要求2014年在保持合理信贷投放总量前提下信贷资源于我国农村居民财产的实际分布状态及其可抵押性的错位 继续向“三农”倾斜，突出加大对现代农业的金融支持，保持 使得农村地区出现“抵押难”…，从而被排斥在贷款范围 涉农信贷投放总量持续增长。在全国大力提倡发展普惠金 之外。 融环境下，尽管截至2013年末全国涉农贷款余额已达到 (三)评估排斥 20．9万亿元，但金融机构空白或仅有一个的乡镇数量仍有近 农业生产的弱质性、分散性，使得正规金融在农村中的 万个，可见研究农村金融排斥现象的发展情况以及影响因 金融活动风险更高，更为谨慎，尤其是我国农村生产和投资 素，并在此基础上提出针对性的政策建议有一定的必要性。 行为高度分散，缺乏完善的可查信用档案，使得农村金融中 二、我国农村金融排斥的现状 介对于农户信用信息的获取困难，为降低不良贷款率，减少 (一)地理排斥