我国商业银行的不良资产、外部影响因素与关联效应.pdfVIP

2015年第1期 区域金融研究 N0．1．2015 (总第506期) of FinancialResearch GeneralN0．506 JournalRe画ional 我国商业银行的不良资产、外部影响因素与 关联效应 周玲玲胡宗良 (中央财经大学商学院，北京) 摘 要：商业银行不良资产的成因包括内部、外部两方面，本文主要探讨商业银行不良资产形成的外部因 素，以及这些外部因素之间的关联效应，并提出相关政策建议。 关键词：商业银行；不良资产；关联效应。 中图分类号：F830．33 文献标识码：A 自完成社会主义改造至改革开放之前的计划经 一、引言 济时期，我国只有中国人民银行一家银行，这唯一的 一家银行扮演着中央银行与商业银行业的双重角 我国商业银行的表外业务和中间业务较少，不良 色。1984年工、农、中、建四大国有商业银行才开始 贷款构成了商业银行的主要不良资产。在我国资本 恢复或者重建，1997年我国正式确立了国有银行商 市场不发达的情况下，企业融资主要来源于商业银 业化改革的方向，强调国有银行的商业性，要求弱化 行，致使虽然从相对数来看商业银行的不良贷款比率 行政对银行经营的干预。但长期以来，我国商业银行 较小，但从绝对数来看，商业银行的不良资产规模却 承担了过多的政策性职能，对国有企业的很多贷款成 很大。商业银行的不良资产被视为一个巨大的金融 了；卞良资产，商业化改革之初，我国商业银行就已背 黑洞，也被称为社会主义市场经济的毒瘤。要推动商 负着巨额的不良资产。 业银行的健康发展，充分发挥商业银行在我国市场经 目前我国的商业银行主要包括国有商业银行、股 济建设中的积极作用，就要正视和妥善解决商业银行 份制商业银行、合作银行(包括城市合作银行与农村 的不良资产的问题。要解决不良资产的问题，首先需 合作银行)等。中国银行业监督管理委员会将商业银 要了解商业银行不良资产形成的原因。我国商业银 行划分为大型商业银行和股份制商业银行。在银监 行不良资产的成因较为复杂，但可以大致归为外部原 会的商业银行种类划分中，大型商业银行包括中国工 因和内部原因。本文着重分析商业银行不良资产的 商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交 外部影响因素及其关联效应，以期为我国商业银行不 通银行，股份制商业银行包括中信银行、中国光大银 良资产的处理和对策等做出一些有益的贡献。 行、华夏银行、广东发展银行、平安银行、招商银行、上 二、我国的商业银行情况