消费者金融素养影响因素研究基于上海地区问卷调查数据的实证分析.pdfVIP

【问题探讨】 消费者金融素养影响因素研究 ——基于上海地区问卷调查数据的实证分析 王宇熹，范 洁 （上海工程技术大学 管理学院，上海 201620） 摘要：基于消费者金融素养问卷调查数据，实证分析了上海地区消费者金融素养的影响因素。 研究得到结果：一是许多消费者对基本金融概念和金融知识知之甚少，且财务规划意识不高。 二是年龄、学历、收入和职业是影响金融素养的重要因素，其中，36-45岁人群、高学历者、高收入 者以及金融行业人员的金融素养水平相对较高。实证研究丰富了我国现有关于消费者金融素 养的研究成果，研究结论具有一定的借鉴意义。 关键词：消费者金融；金融素养；影响因素 文章编号：1003-4625（2015）03-0070-06 中图分类号：F832 文献标识码：A 一、引言 者有的放矢，因此消费者金融素养影响因素研究有 随着世界经济一体化程度越来越高，越来越多 着十分重要的现实意义和理论价值。本文利用问卷 的消费者正面临着各种高难度且不可逆的财务决 调查方式和实证分析形式研究消费者金融素养影响 策。2008年全球金融危机表明，不明智的财务决策 因素，期望发现导致金融素养差异的显著影响因素， 会让绝大部分消费者和整个社会付出沉重代价，因 从而有利于促进我国金融教育政策的制定和实施， 此，世界政府和央行越来越认识到消费者金融素养 以提高消费者的金融素养。 的重要性。2014年，经合组织（OECD）在全球范围 二、文献回顾 内开展了一项针对15岁青少年的基础金融概念测 （一）国外研究现状 试，上海作为中国代表城市首次参加，评估结果表 [1] 的调查表明，在学 LusardiandMitchell（2007） 明，与美国、法国、意大利、澳大利亚和其他国家的青 校接受过专业金融教育或在公司参与过相关金融培 少年相比，上海青少年处于遥遥领先的位置，平均得 训的消费者的金融素养水平比一般人高。Lusardiet [2]利用1997年美国全国青年纵向调查数据 分为603分，较经合组织平均分高出103分，较第二 al.（2009） 名比利时高出62分。尽管上海市15岁青少年在国 研究发现，青年人获取金融知识的一个重要渠道是 际金融素养评估中表现优秀，但我国消费者整体金 父母，家庭金融教育对年轻人金融知识的汲取有着 融素养水平是否同样鹤立鸡群呢？中国人民银行金 重要的影响。据测算，若受访者的父母没有大学学 融消费权益保护局于2014年8月27号公布了首份 位并缺乏基本金融知识，那么其中15%的受访者几 消费者金融素养调查报告，结果显示，我国大部分省 乎不知道风险分散以及储蓄和投资决策的概念。 [3]通过问卷调查发现，亚洲人的金 份的消费者金融素养水平普遍偏低，与我国金融业 Murphyetal.（2014） 的快速发展以及日益复杂的金融产品创新相比，消 融素养水平最高，白种人次之，黑人第三，美国印地 费者金融知识水平和金融技能亟待提高。 安人和阿拉斯加土著人的金融素养水平最低，说明 要改善我国消费者整体金融素养低水平的现 种族对金融素养水平有一定影响。Danieletal. 状，必须首先研究对消费者金融素养的提高产生重 (2014)[3]通过对已有的金融素养相关文献的荟萃 要影响的因素，只有这样才能针对不同类型的消费 （Meta）分析得出不同结论，研究结果表明，金融教育 收稿日期：2014-12-10 基金项目：本文为上海工程技术大学2014年度研究生科研创新专项项目“基于供应链金融的企业融资问题研究”，项目编号： E109031401085。 作者简介：王宇熹（1978—），男，湖北武汉人，金融学博士，副