手机银行的技术变迁与功能实现.pdfVIP

E—banking 手机银行的 技术变迁与功能实现 临商银行信息技术部 刘见华 中国的手机银行 已有十 从而变得}及具生命力和竞争 力 ．． 几年 的发展历史 ，但一 手机银行的定义 手机银行 的实现方式 直没有形 成规模 。笔 者 手 机 银 行 (MobileBanking Service)也 可称 为移动 银行 ，是利 用 手 机 银 行 主要 采 用 的实现 方 式 有 有幸见证 了手机银 行 的 移动通信 网络及 终端 办理 相关银行业务 STK、SMS、智能贴片、Wap／Web等 。 发展历程 ，并参与 建设 的简称 。手机银行既是产品 ，又是渠道 ， 下面就这几种方式分别简述 。STK(Sim 了--7-机银 行系统 。现将 属 于 电子银行的范畴 。银 行通过提供手 ToolKit)方式需要将 客户手机 S1M 卡 笔者对手机 畏行的认识 、 机银行这种产品 ，为客户提供银行服务 。 换成存有指定银行业务程序的STK卡 ， 手机银行系统建设经验 、 通 俗地 说 ，手机 银行 就是银行业务和手 缺点是通用 性 差 、换 卡成 本高 。SMS 机 的结合体 ，其要义就是 “通过手机办 (ShortMessageService)方式 即利 手机银行业务 发展前景 理银行业务 ”。 用手机短消息办理银行业务 ，客户容易 试做论述 ，以期对 中小 接入 ，缺点是复杂业务输入不便 、交互 银行手机银 行 的推广普 手机银行的发展 性 差。智能贴 片式 是在 SIM 卡上 贴一 及有所帮助 。 手机银行 已有 1O几年的发展历史 ， 个 智能芯 片 ，实 现二 者松 耦合 Wap／ 从手机走进人们生活的那一天起 ，手机 Web方式 即利用手机上网处理银行业务 银行的概念就产生了 。手机银行在 目韩 的在线服务 ，客户端无需安装软件 ，只 及欧美从 2000年开始普 及 目前 已经 需手机开通上 网服务 ，优点是升级更新 应用得十分成熟 。在 国 内，手机银行才 方便 ，缺点 是 U—key安装 难度 大 ，上 刚刚进入普及阶段 。之所以有这么大的 网风险高 ，交易额度受 限。智能贴 片式 差距 ，技术方面的 因素有 ，观念落后是 和 Wap／Web方式和是 目前主流的技术 主因 。受困于安全 问题 、成本高企 、客 方案 ，下面着重介绍 下这两种方式 。 户面不 足等方 面的 困扰 ，在 10几年 的 智 能贴 片式可 以说是 STK方 式 的 探索当中，手机银行踯躅前行 。 延 展 ，它把 固话在 STK卡上 的部分 功 手机银行方 兴未艾 ，手机金融又走 能转移 到了智能 贴片上 ，实现了 “紧耦 入人