《互联网保险合规问题探析》.pdfVIP

均增长达 46％；保费规模从 32亿元增长到 291亿元 ，3 体 ，保险公司自然不敢怠慢。同时，由于在传统营销模 年间增幅为 81O％，年均增长率达 202％；投保客户数量 式中，客户资源主要掌握在保险经纪、代理、个体代理 从816万人增长到5437万人 ，增幅为 566％。虽然互联 人手中，保险公司以高手续费招揽业务的同时，基本上 网介入传统金融行业的时间并不久，但所造成的冲击和 拿不到客户的真实资料。而客户资源恰恰是保险公司 变革却已成事实，互联网保险的发展将对整个保险行业 生存的根基。网销、电销等新兴直销渠道使得保险公司 带来深远的影响和变革 ，保险业正在进入 E“时代”。 可以直接与客户接触 ，从而及时挖掘客户需求，实现精 准营销 ：同时为保险公司开发相关产品提供数据支持 一 、 互联网销售保险的优势 并转化为商业价值。这将从根本上解决企业与客户信 息不对称的问题 ，也有助于加强彼此互动、良性沟通、 对于保险公司而言，网销保险的优势主要体现在 降低彼此风险 ，从而迅速降低成本、吸引客户关注。根 四个方面： 据长尾理论的观点 ，互联网的发展将为保险业开启全 (一)互联网新兴渠道成为保费增长的新支点， 新的时代 ，使得保险公司可以直接服务于曲线尾部的 可以有效节约营销、服务等成本 海量客户群体。虽然尾部用户对保险产品的需求量并 与传统销售渠道相 比，网销保险实现了投保人和 不高 ，但互联网上聚集的庞大用户群体依然使得长尾 保险公司之间直接对接 ，减少了保险推销 的中间环节 ， 区域里的用户数量达到规模效应 ，加之互联 网独有的 省下了代理人费用、营销宣传费用，较大降低 了保险公 交易成本低的特点，使得保险公司在为消费者提供具 司管理成本和产品费率。根据艾瑞咨询公布的数据 ，如 有个性化的产品和服务时，仍然可以很好地控制风险， 果不计算搭建成本 ，仅考虑销售和服务成本 ，保险产品 降低销售成本 ，获得可观的盈利。_3 的网销渠道成本约是代理人渠道的 1／10。El (四)互联网为传统保险业开辟新的业务增长点， 由于网络销售具有 明显的成本优势 ，近年来保险 有效扩展 了销售渠道 公司普遍将网络销售作为业务发展的重要渠道 ，互联 银保渠道一直是众多中小保险公司的主要销售渠 网保险呈现快速发展的势头。据统计 ，2010年 ，共有36 道 ，为争取到更多合作银行网点 ，不少保险公司不得不 家保险公司具有网络销售业务收入 ，全行业共实现 网 许下高昂的佣金费率 ，导致来 自银保渠道的利润相对 销原保险保费收入 51．3亿元 ，其 中保险公司网站直销 微薄。因此 ，中小型保险公司开发新渠道的愿望更为急 实现保费收入 47．7亿元，通过第三方网站代理销售实 迫。互联网因其独特的优势成为保险公司的渠道 “蓝 现保费收入 3．6亿元。2013年全行业有 60多家保险公 海 ”，也是 中小保险公司迅速赶超的重大机遇。2012年 司开展网销业务 ，其中有 50家保险公司开展网站直销 12月 ，国华人寿三款 “短期投资理财”型保险产 品，在 业务，实现互联网销售原保险保费收入 234．5亿元。从 淘宝网理财平台共售 出5006件 ，销售额 1．16亿元 ，其 2010年至 2013年，开展网络保险的保险公司数量和保 中前 3天保费已逾亿元。：412014年元宵节当天，余额宝 费都呈现快速增长的势头，发展潜力很大。[2 向用户推 出了珠江人寿和天安人寿各一款预期收益率 (二)互联网销售保险有利于客户享受便捷 的服 7％的理财型保险产品，按照支付宝的官方说法 ，8．8亿 务 ，可 以大幅提高交易效率 元的保险理财产品，前后共 6分钟便被抢空，这个速度 网络交易极大地拓展了保险交易范围，提高了投 堪称国内最成功的保险理财产品之一。而提供这两款 保效率。客户在常规渠道投保 ，即使保险公司能够迅速 产品的保险公司，原本只是名不见经传的中小险企 ，因 出单，业务人员来回寄送保单，客户通常得 3到 5天才 为 “傍上”了余额宝