第六章财产损失保险资料.ppt

 保 险 学 第四章 财产保险 本章教学目的 让学生在掌握财产保险概念和运行的基础上，了解火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险及农业保险的含义、特征、内容及主要险种。 第一节?? 财产保险概述 一、财产保险的含义 财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。 广义财产保险是以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的保险。 狭义财产保险是指财产损失保险，即以物质财产及其有关利益为保险标的的保险。 第一节?? 财产保险概述 二、财产保险的特征 财产保险与人身保险比较，主要有如下特征： 首先，保险标的不同。财产保险的保险标的是被保险人的财产及有关利益；人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。 其次，保险金额的确定依据不同。财产保险的保险金额是根据保险价值确定的；而人身保险金额由投保人与保险人协商确定 再次，在保险期限上，财产保险一般为一年一保；而人身保险，除意外伤害保险外，一般是长期保险。 第一节?? 财产保险概述 二、财产保险的特征 第四，在基本职能上，财产保险的基本职能是经济补偿；人身保险的基本职能是保险金给付。 第五，在经营技术上，财产保险的风险事故的发生较不规则，并缺乏稳定性，损失概率相对缺乏规律性，因而计算的费率没有寿险的精确；而人身保险对死亡率的计算较为精密，出现的危险事故也较规则和稳定。 第六，财产保险一般不带储蓄性；而人身保险，尤其是人寿保险则带有储蓄性质 第一节?? 财产保险概述 三、财产保险的特有原则 补偿原则（一般） 代位原则（第三者造成损失） 分摊原则（重复保险） 第二节 财产损失保险概述 一、财产损失保险概念及分类 （一）财产损失保险的概念 财产损失保险（狭义财产保险），它专指以财产物资为保险标的的各种保险业务。责任保险与信用保险均不属于此列。 财产损失保险的特点主要有以下几个方面： 1.保险标的是有形财产； 2.投保人和被保险人高度一致； 3.业务经营十分复杂； 4.防灾防损特别重要。 第二节 财产损失保险概述 一、财产保险概念及分类 （二）财产损失保险的分类 第一节 财产损失保险概述 二、财产损失保险的运行 （一）财产损失保险的运行概述 第二节 财产损失保险概述 二、财产损失保险的运行 （五）财产损失保险的赔偿 在财产损失保险赔偿过程中，需要注意下列事项： 1.根据近因原则来判明保险责任，尤其要准确分清保险责任、除外责任和附加责任等。 2.以保险金额、被保险人的保险利益或保险财产的实际损失 为最高赔偿限额。 3.对第三者导致的财产保险损失，在赔偿后应行使代位追偿权，以维护保险人的经济利益。 4.严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务。 5.对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有承保人之间分摊损失。 6.在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保险责任范围内 的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还需要进行分摊。 第二节 财产损失保险概述 免赔额 （1）定义：指保险事故发生后，被保险人自己要承担一部分损失。 （2）免赔条款分类： 绝对免赔 相对免赔 第二节 财产损失保险概述 绝对免赔：是指保险人规定一个免赔额或免赔率，当保险财产受损程度超过免赔限度时，保险人扣除免赔额（率）后，只对超过部分负赔偿责任。 其计算公式是：赔偿金额=保险金额×（损失率－免赔率） 例如：一批酒具共5箱，每箱价值2000元，投保平安险，加保破碎险，约定绝对免赔率为2% ，后发现第一货箱无损，第二货箱损失2%，第三、四、五货箱各损失5%、4%和3%。 保险人支付被保险人的赔偿金额为？ 第二节 财产损失保险概述 相对免赔：是指保险人规定一个免赔额或免赔率，当保险财产受损程度超过免赔限度时，保险人按全部损失赔付，不作任何扣除。 其计算公式是：赔偿金额=保险金额×损失率 例如：一批酒具共5箱，每箱价值2000元，投保平安险，加保破碎险，约定相对免赔率为2%，后发现第一货箱无损，第二货箱损失2%，第三、四、五货箱各损失5%、4%和3%。 保险人支付被保险人的赔偿金额为？ 第二节 财产损失保险概述 案情：某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间王某家中失火。 问题： （1）当：绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？ （2）当：绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？ （3）当：相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多