农村信用社贷款违规操作处罚暂行规定.docVIP

农村信用社贷款违规操作处罚暂行规定 为规范贷款行为，确保信贷资资金的安全性、流动性、盈利利性，提高信用社经营效益，，根据《省农村信用社贷款管管理实施细则》、《省农村信信用社稽核处罚暂行规定实施施细则》结合我市具体情况，，特制定本操作处罚暂行规定定。 一、贷款发放如有下列列违规情况之一者，除责令限限期纠正的，并按以下规定给给予处罚。 1、违反贷款政政策规定发放贷款的，对责任任人每笔贷款处以200元的的罚款。如限期内仍继续违规规发放贷款的每笔贷款处以4400元的罚款。 2、发放放贷款未签订或已签订借款担担保合同，不具有法律效力的的，对责任人处以1000元元以上罚款；对造成经济损失失追究其经济责任直至法律责责任。 3、发放贷款未坚持持“三查”制度的，按岗位职职责处以责任人每笔贷款1000元的罚款；主任没有按月月检查信贷及重点贷户（3－－5户）情况记录，处以1000元的罚款。 4、发现贷贷款户违反借款合同和有关贷贷款政策，随意改变贷款用途途的，未按规定执行信贷制裁裁，对责任人每笔贷款处以550元的罚款；如限期内未纠纠正处以100元的罚款。 5、发放担保贷款手续不齐全全或内容不完整，不符合《担担保法》有关规定的，对责任任人每笔贷款处以200元罚罚款。 6、发放抵押贷款，，抵押物未按规定进行审查和和办妥有关手续的，对责任人人每笔处以200元的罚款。。 7、发放贷款时，主任没没有在借款借据上签注意见；；主办会计没有在借款借据上上签注帐“手续完整，同意出出帐”或借据要素不全的，对对相关责任人分别处以50元元罚款。 8、办理贷款展期期，没有贷款户提出《贷款展展期申请书》及未经担保人签签章和同意的（含单位公章和和法定代表人签字及盖章），，未按贷款审批程序审批的，，对责任人每笔贷款处以2000元的罚款。 9、逾期贷贷款未执行加罚息规定的，按按加罚息金额的10％对责任任人进行罚款。 10、贷款款余额达万元的个体工商户及及集体贷款户，未建立贷款户户经济档案的，或经济档案建建立不完整的，对责任人每户户贷款处以50元的罚款。 11、借款借据或借款契约约要素不全的，填写违规的，，柜台经办人员不得办理贷款款发放手续，违者每笔对经办办人员罚款20元；对未经审审批及签署意见就办理发放贷贷款的，对柜台经办人员每笔笔罚款20元；对责任人每笔笔贷款处以60元的罚款。 12、贷款帐据不符或借据、、合同保管不善，发生丢失的的，对责任人每笔贷款处以2200元的罚款。 13、借借款单位（人）不符合资信条条件的，对责任人每笔贷款处处以100元罚款。 14、、借款单位没有办理贷款证或或贷款证无按时年检，或无按按规定登记，个人借款无持有有效身份证的，对责任人处以以100元罚款（如被人民银银行检查发现按处罚标准5仟仟元－5万元处罚）。 155、借款单位（人）借款违反反国家产业政策，违反现行法法律规定，对责任人追究经济济、法律责任。 16、借款款单位为“三资”企业、股份份公司、有限责任公司，其借借款没有董事会或股东大会（（下同）出具借款书面决议及及授权委托书，对责任人处以以100元罚款。 17、借借款单位或担保单位系为“三三资”企业、股份公司、有限限责任公司，没有出具董事会会同意保证、抵押、质押意见见书，并有三分之二以上董事事亲自签名盖章，对责任人处处以100元罚款。 18、、借款单位（人）没有书面申申请，借款单位、担保单位没没有按规定提供和报送近期资资产负债表（按季）、损益表表（按年），特殊行业没有经经营许可证复印件，对责任人人处以50元罚款。 19、、企业借款余额超30万元（（含）的，没有借款单位、担担保单位的风险度测算表，对对责任人每笔处以5元罚款。。 20、借款单位没有出具具法人代表身份证明及年检的的营业执照复印件，对责任人人处以100元罚款。 二、、贷款审批如有下列违规情况况之一者，限期收回贷款，并并对责任人处以下列金额的罚罚款，情节严重建议给予行政政处分。 1、不按规定审批批贷款，每笔贷款处以1000元的罚款。 2、违反贷款款原则，超越审批权限有关规规定审批贷款的，每笔贷款处处以200元的罚款。 3、、违反规定，擅自改变贷款投投向的，每笔贷款处以5000元的罚款，造成逾期、呆滞滞的，给予行政处分。 三、、不执行贷款操作程序，逆程程序发放贷款的，对责任人处处以500元罚款，通报批评评，并建议解聘专业技术职务务。 四、违反贷款业务管理理制度搞虚放虚收贷款的，未未能真实反映贷款占用形态的的，弄虚作假掩盖贷款风险的的，对单位给予通报批评，并并对责任人按每笔虚收虚放贷贷款处以200元的罚款，或或按每笔掩盖贷款风险处以1100元的罚款。 五、对大大额逾期贷款未能按规定时间间内报监稽科审计，每笔对责责任人处以100元罚款。 六、违反信贷纪律，利用职便便自批自借贷款或发放盗名，，冒名顶