国家助学贷款违约原因及对策探讨.pdfVIP

第 34卷 第 5期 长江大学学报 (社会科学版) Vo1．34NO．5 2011年 O5月 · JournalofYangtzeUniversity(SocialSciences) M av．2011 国家助学贷款违约原因及对策探讨 严丽萍 (长江大学 地球物理与石油资源学院，湖北 荆州 434023) 摘 要 ：国家助学贷款违约问题主要是 由于大学生缺乏诚信意识 ，国家助学贷款制度不健全 ， 就业形势不乐观，缺乏监督惩罚机制造成的。解决国家助学贷款违约问题的对策有：高校加强诚信 教育，个人加强诚信意识；高校严格审查过程，加强宣传力度；加强制约机制 ；改善 国家助学贷款制 度；加快生源地贷款的步伐。 关键词 ：国家助学贷款 ；违约；诚信；制约机制 分类号 ：F832．479；G647 文献标识码 ：A 文章编号 ：1673—1395(2011)05—0033一O2 随着高等教育的扩大化 ，高校中经济困难学生 学生取得贷款 以后 ，还款全凭个人信用 。有些 的数量也在不断增加 。鉴于我 国在校贫 困大学生 日 大学生缺乏诚信意识，他们在毕业之后，即使有偿还 益增多，国家出台了对大学生助学贷款的优惠政策 。 能力也不愿意偿还贷款 。此外 ，还有一些非贫困有 国家助学贷款是指由政府主导、财政贴息、财政 能力交学费的学生为了满足 自己在物质上的需求竟 和高校共同给予银行一定的风险补偿金，由国家指 伪造低保证明材料骗取贷款。对于恶意违约行为， 定的银行面向在校的全 日制普通高等学校中经济困 有相当一部分学生认为，在当今信用体系还不健全 难的本专科学生 、研究生发放的无需抵押的、在校期 的情况下 。学生时代不 良的个人信用记录不会对 自 间政府给予全额贴息的个人信用贷款。借款学生不 己今后的生活产生负面影响l1]。 需要办理贷款担保或抵押 ，但需要承诺按期还款 ，并 (二)国家助学贷款制度不健全 承担相关法律责任。借款学生通过学校 向银行 申请 影响毕业生还款的主要硬性指标有贷款利率 、 贷款 ，用于弥补在校学习期 间学费、住宿费和生活费 贷款总额 、还款方式和还款年限等。目前 ，毕业生有 的不足，毕业后分期偿还。1999年，大学生助学贷 两种还款方式 ，即等额本金还款法和等额本息还款 款政策出台，经过几年的实施取得了明显 的成绩 ，资 法。等额本金还款法是指初始每期 的还款金额较 助面广，帮助不少学子解决了上不起学的问题 。 多，以后每期的还款金额较少 ；等额本息还款法是指 然而，据不完全统计，近几年全 国贷款学生的平 每期偿还的本息金额相等 。这两种还款法有利于贷 均违约率近 25 。助学贷款违约 问题 已成为制约 款成本的有效回收，但它们的还款方式单一，没有充 助学贷款政策顺利推行 的一大障碍 。如何确保大学 分考虑到学生的实际情况。例如 ，贷款学生需每月 生诚信贷款 ，已成为大学生资助工作的重要课题 。 到经办银行的柜台还款 ，这种单一且非人性化 的偿 还方式使得学生无法方便有效地按时偿还贷款 。有 一 、 国家助学贷款违约的原因 的地方银行给贷款学生 固定 的贷款卡，学生毕业后 (一)大学生缺乏诚信意识 可以每月向卡里汇钱缴纳 ，然而如果银行卡丢失，学 考虑到大学生整体素质较高，国家助学贷款采 生又在外地工作 ，就会影响还款的效率。 取的是基