中央银行学作者曹华中央银行学-第六章课案.pptVIP

第六章 我国中央银行的金融服务 本章学习重点 我国中央银行的支付清算系统 我国中央银行的信贷征信系统 我国中央银行的银行卡跨行信息交换系统 我国中央银行的反洗钱系统 我国中央银行的经理国库系统 第一节 我国中央银行的支付清算系统 一、中国人民银行在支付清算系统中的作用 ① 制定支付系统政策。如规划中国现代化支付系统的总体结构，制定必要的法律、法规和技术标准，特别是与支付系统风险管理和保障系统安全相关的政策。 ② 监督支付系统的运行。 ③ 运行支付系统为金融机构提供支付清算服务。 中国人民银行的支付清算服务主要包括: 1）为金融机构提供结算账户服务。 2）为金融机构提供支付服务。 3）提供信贷服务。 二、我国主要的支付清算系统 1. 同城清算 同城清算是指同一城市（区域）内的交易者间的经济往来，通过开户金融机构的同城票据交换实现债权债务清偿及资金转移。 目前我国的同城支付清算通过全国两千多家城市和县城清算所进行。 2. 全国电子联行系统 跨行交易一般采用两种方式，一种是通过商业银行之间的相互代理进行支付清算，另一种是通过中央银行的支付清算系统进行处理。 全国电子联行清算系统是中国人民银行处理异地清算业务的行间处理系统。 全国电子联行系统通过中国人民银行联合各商业银行设立的国家金融清算总中心、在各地设立的资金清算分中心运行。 3．电子资金汇兑系统 电子资金汇兑系统是商业银行系统内的电子支付系统。各银行的电子汇兑系统通常为多级结构，形成全国处理中心、省级处理中心、城市处理中心和县级处理中心的布局层次；一家银行的所有分支机构均有资格参与系统内的电子资金汇兑系统，有些银行的电子资金汇兑系统还为其他金融机构提供支付服务。 4. 银行卡系统 中国人民银行在组织各家商业银行联合共建银行卡支付系统、制定相关标准等方面发挥着积极的作用 旨在通过金融科技的广泛应用，全面推动我国银行卡事业朝高科技、高效率、国际化的方向发展。 5. 邮政汇兑系统 邮政汇兑系统主要为个人提供邮政信汇、电汇和邮政储蓄服务。 1991年原邮电部在全国范围内开始实施邮政储蓄计算机联网系统技术改造工程，即“绿卡工程”，并于1994年首先在上海、大连、北京联网开通，同年发行了电子支付和汇兑工具——“绿卡”；持卡人可凭卡在全国主要大中城市进行通存通兑，大大提高了服务效率。 三、中国现代化支付系统 目前，人民银行运营的支付清算系统叫做中国现代化支付系统（china national advanced payment system，CNAPS），该系统于1991年开始规划建设，并于1996年开始动工建设。 CNAPS系统涉及中国人民银行清算总公司和各家商业银行、政策银行、股份制银行、外资银行及其他金融机构。 该系统的主要应用系统由大额实时支付系统（HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）两个应用系统组成。 （一）大额实时支付系统 大额实时支付系统（HVPS）处理同城和异地商业银行跨行之间、人民银行行内的大额贷记支付业务，以及紧急的小额贷记支付业务与人民银行系统的贷记支付业务。 2005年6月30日在全国范围运行的大额支付系统，平均每天处理跨行交易50多万笔，金额达到7000亿元，每笔业务最多几十秒即可到账。 （二）小额批量支付系统 小额批量支付系统（BEPS），是一个轧差的支付系统，其客户涉及很多中小企业，甚至个人的消费。小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。 中国现代化支付系统连接到全国6万多个银行网点，完全利用现代计算机技术和通信网络开发建设，既涉及到物理的维护和发展，同时也涉及到应用软件的不断升级换代。 （三）CNAPS支付系统中的处理中心 CNAPS支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）、地市级及其以上城市的城市处理中心（CCPC）。该系统的国家处理中心与各城市处理中心的通信连接，采用专用或虚拟网络，以地面通信为主，卫星通信为备份。国家处理中心设在北京，为防范风险的需要，同时在无锡设立备份中心。 （四）CNAPS系统的作用 CNAPS在保证实现安全高效的支付清算外，还可以利用系统多方面的功能，为货币政策、金融市场和金融监管服务。 1）支付系统支持债券发行与兑付。 2）支付系统支持同业拆借市场资金清算。 3）支付系统支持和促进金融监管。 第二节 我国人民银行的信贷征信系统 一、人民银行企业信贷征信系统 （一）银行信贷登记咨询系统的基本框架 目前，我国银行信贷登记咨询系统分别建立总行分系统、省域分系统和城市分系统。三级分系统的数据库全国联网运行，即总行分系统与各省域分系统联网，省域分系统与辖区内各商业银行机构联网。 企业办理信贷业务后，商业银行及时登陆数据并上报人民银行数据库；人民银行对数据库的数据信息进行汇总和分析