论民间融资的刑法介入.pdfVIP

聊城大学学报 (社会科学版) 2015年第 3期 论民间融资的刑法介入 项 倩，秦鹏飞 (中国人 民公安大学 法学院 ，北京 100038； 北京市公安局 情报信 息中心，北京 10oo10) 摘 要：融资是企业得以存续发展的基础，由于当前民间企业通过正规银行贷款渠道并不畅通，企业为了能够生 存发展 ，不得不通过民间融资的方式获取资金。但是由于法律的滞后性，关于民间融资的法律规定并不完善， 各部 门法之间的关系亦不协调，出现 了刑法过早介入民间融资的现象，这反而不利于市场经济的活跃和民营企 业的发展。为了顺应市场经济发展 ，从法律制度层面上，就需要民法与刑法，以及行政法与刑法之间相互协调 ， 共 同调整民间融资。 关键词 ：民间融资；刑法；民法 中图分类号 ：D914 文献标识码 ：A 文章编号 ：1672—1217(2015)03—0112-08 收稿 日期 ：2015—04—04 基金项 目：中国法学会项 目[CLS(2013)D183]：刑民界分与衔接 问题研究。 作者简介 ：项 倩 (1986一)，女 ，山东青 岛人 ，中国人 民公安大学法学院博士研 究生。 秦鹏飞 (1987一) ，男，河南安 阳人 ，北京市公安局情报信 息中心副主任科 员。 当前，中国正处于社会与经济发展的转型期，市场经济十分活跃，民间企业迅猛发展 。资金是企业 持续发展的血液，企业 的发展又离不开资金的支持 。但是在中国，握有资金大权 的银行却没能给众多的 中小企业提供适当的贷款条件。苛刻的审查，繁琐的手续，层层担保，最后也不一定能贷出分厘。为寻 求生存空间，中小企业只能将希望寄托于民间贷款。例如， 目前温州的民间融资达到了 1100亿元，大约 有 89％的家庭个人和 59．67％的企业都参与到了民间借贷。一旦企业出现资金链的断裂，民间的借贷便无 法偿还，进而引发民间恐慌 ，社会 的不稳定。为了打击非法集资活动，国家不惜以重典来惩治，而 “吴 英案”的判决却引发了理论界对于刑法介入民间借贷 问题的反思。尤其是2014年4月 1日，最高人民法 院、最高人民检察院、公安部联合颁布的 《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，受 到了广泛的质疑。法律应当如何评价民间融资行为?是否需要刑法的介入?在刑法上如何进行合理评价? 正是值得我们研讨 的课题。 一 、 刑法介入民间融资之现状 ：相关法条以及司法解释简评 民间融资非法律术语，而是相对于正规金融机构的融资方式。在我国，正规的融资主体只能是国家批 准的金融机构，如银行、证券公司、保险公司等，他们根据法定程序进行以货币资金转移为 目的的金融活动。 民间融资是指除国家金融机构以外的自然人、法人以及其他组织之间进行的以货币资金转移为 目的的金融 112 活动，包括货币借贷、融资租赁、票据贴现以及现在网络时兴的P2P融资活动。民间融资具有以下特征： (1)融资主体的非正式性。民间融资往往发生在 自然人与 自然人之间、自然人与企业之间、企业与企业 之间等，其资金来源往往是个人或企业的闲置资金。为了获取高额的回报，这些融资主体便出借给急需 使用资金的个人或企业。 (2)民间融资以高利率为 回报 。民间融资往往 以高于银行同期利息为回报来融 资，一般都超过银行同期利息的四倍，贷款利率甚至都达到了20％。 (3)缺乏相关的监管。民间融资往 往是 自发性的，缺乏相关机构予以监管，也没有专门的法律对双方的贷款行为进行规制。根据 自愿原则 签订借贷合同，借贷双方只受合同的约束。由于缺乏相应的监管和法律规制，造成了民间融资乱象丛生， 一 旦借方的资金链断裂，贷方可能血本无归，如果融资对象涉及的范围广，势必会影响到社会的稳定。 为了最大消除这些不稳定的因素，刑法积极介入到了民间融资，以期能够遏制非法集资行为。当前，我 国刑法对于民间融资行为的相关规定主要集 中在 以下条文中： ’ 刑法第一百七十六条 非法吸收公众存款罪