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2011 年第5 期 N0 .5,2011 学术论坛 (总第 244 期) ACADEMIC FORU岛f (Cumulatively NO.244) 基于博弈视角的洗钱成本分析 黄文正，宋根苗 [摘要]洗钱犯罪活动总是与反洗钱活动进行智能博弈。文章在对洗钱及其交易过程进行有益探讨 的基础上，通过比较洗钱者在不同的博弈模型下承担洗钱成本的大小，然后基于洗钱成本视，角针对完善 我国商业银行反洗钱机制提出相关对策建议。 [关键词]反洗钱;洗钱成本;博弈 [作者简介]黄文正，广东金融学院经贸系讲师，博士，广东广州 510520; 宋根苗，管理学硕士，供职 于中国人民银行蚌埠市中心支行，安徽蚌埠 2330∞ [中图分类号] DF438 [文献标识码] A [文章编号] 1∞4- 4434(2011)05 - 0127-04 据 IMF 的估叶，每年全球非法洗钱的数额约 要渠道，也是反洗钱的重要枢纽。国际反洗钱的实 践也证明，通过金融机构洗钱是最典型、最普遍和 为 1 万亿至3 万亿美元，相当于全球贸易总额的 损耗最少的方式。因此，本文将洗钱界定为不法 8%和世界生产总产值的 2%-5% ，并且每年以 分子通过银行业金融机构将非法所得转变为合 10∞亿美元的速度在增长I110 洗钱与反洗钱问题正 法财产的一种行为过程。 日益引起国际社会的关注，而洗钱犯罪(MLC)活动 2.洗钱成本的界定 总是与反洗钱(AML)活动不断进行智能博弈的。 一般来说，洗钱总成本包括洗钱技术成本和 因此，从博弈视角对洗钱者的洗钱戚本进行分析， 反洗钱制度所带来的成本。若以 TCL 表示洗钱总 对于不断完善我国的反洗钱监管措施，加大反洗 成本、以 CMS 表示洗钱技术成本、以表示洗钱制 钱监管力度，从而提高洗钱者的洗钱成本，一定程 度上抑制洗钱行为发生具有重要的理论意义与现 度成本，则 TCL=ECL+CMS。 βl 洗钱技术成本(ECL)是指非法收入转变为合 实意义。 法收入所必须付出的代价和花费，包括洗钱手续 费和贿赂成本[4]。其中，手续费(MC)是指洗钱者把 一、洗钱及其交易过程 资金投入金融机构进行电汇、转账和现金票据互 换等多层次的复杂金融手段而需要向金融机构支 (-)洗钱及洗钱成本界定 付的手续费:贿赂成本(BC)是指在洗钱行为的放 1.洗钱的定义 置、离析和融合阶段洗钱犯罪分子往往需要使用 洗钱有广义和狭义之分。狭义的洗钱是指隐 各种手段收买拉拢金融机构或政府机构工作人 瞒或掩饰犯罪收益，并将该收益伪装起来使其看