广东建立巨灾保险制度的可行性研究.pdfVIP

……_!虹·隘温面目踢 广东建立巨灾保险制度的可行性研究* 朱伟忠，吴茜，陈敬元 (中国保险监督管理委员会广东监管局，广东 广州 510623 ) 摘 要: 2014 年，国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，要围绕更好保障 和改善民生，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度。 广东是我国自然灾害多友的省份，灾害造成的巨大影响使人民群众的生命、财产安全面临重大风险 敞口，建立符合广东实际的巨灾保险制度已成为当务之急。本文借鉴国内外实践经验，探讨广东建 立巨灾保险制度的必要性和可行性，设计广东巨灾保险制度的总体框架，指出广东巨灾保险应以台风、 洪涝、地震灾害及其次生灾害为保障对象，以指数保险为基础，建立巨灾保险、再保险、巨灾基金 等相结合的多层次损失分散补偿机制，更好地发挥保险在灾害应急救助中的积极作用。 关键词:巨灾保险;巨灾再保险;巨灾基金;指数保险;多层次损失分散补偿机制 中图分类号: F840.64 , F832.7 文献标识码:A 文章编号: 1007-9041-2016(3)-0072-15 2014 年，国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，要围绕更好保障和 改善民生，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保 险制度。广东是我国自然灾害多发的省份，地形地貌复杂多样，每年遭受台风、洪涝、泥石 流等灾害影响较大，人民财产和人身安全面临重大风险敞口。因此，从维护经济社会稳定和 广大人民群众利益出发，吸收借鉴国内外有益经验，建立符合广东实际的巨灾保险制度，具 有现实性和紧迫性。 一、巨灾和巨灾保险的定义 关于巨灾，在不同国家的有关部门、不同研究领域的专家都曾经作出过定义。经济合作 发展组织( OECD) 认为，巨灾是造成大量人员伤亡、财产损失和基础设施的大面积破坏， 使受灾地区及邻近地区的政府束手无策，甚至造成广大公民恐慌的重大灾害。各国的保险业 针对巨灾造成的损失，试图从定量的角度制定标准:美国保险服务局 (ISO) 将巨灾定义为引 起至少 2500 万美元被保险财产损失、并影响许多财产和意外险保户和保险公司的事件。日本 则将巨灾定义为超过 750 亿日元损失的事件;瑞士再保险公司将巨灾定义为超过 3870 万美元 损失的事件。不同领域的专家学者也都有相关的定义。虽然没有形成统一的定量标准，但从 定性来看，对于巨灾的定义大致趋同。狭义的巨灾指突发的、难以避免的、破坏力巨大、伤 害面积广、财产人身损失严重的重大自然灾害，如特别严重的地震、洪水、台风、泥石流、 干旱等灾害。广义的巨灾除了自然灾害，还包括重大社会安全事故等人为灾难风险，如恐怖 主义袭击、核泄漏等事故。 巨灾风险具有损失规模巨大、经济影响面大、社会危害深重、政治后果深远、环境破坏 收稿日期: 2016-01-14 作者简介:朱伟忠( 1976-)，男，广东梅州人，供职于中国保险监督管理委员会广东监管局; 吴 茜( 1978-)，女，陕西西安人，供职于中国保险监督管理委员会广东监管局; 陈敬元( 1982斗，男，福建漳州人，供职于中国保险监督管理委员会广东监管局。 *本文为广东金融学会 2Q14-2015 年度重大决策咨询研究课题成果。 醺翩睡醒醺圃跚跚- ……_E.隘画面E酌u 长久等关乎公共利益保障的综合风险特点。一般而言，自然界发生的巨灾是难以避免的，关 键在于尽量避免或减少损失，灾前加强预警