我国农村小额保险发展的思路.pdfVIP

{农柑金融} 农业经普 2008/9 我国民村.11 、额商险统康的思路 。袁春兰谢玉梅 摘 要:发展农村小额保险是保险业支持三农、服务阂民绞济的需要，是保险业实现可持续发展的需要，也是解决农村人口生 存的有效乎段。在中因全面建设.J 、如土会和构建社会主义和谐社会的大背景号下，着力发展农村小额保险，是提高农民风险防范水平， 远步形成克总的三农保障体系不可缺少的环节。 关键询:小额保险风险分散管销乎台偿付能力 我国雇一个农业大圈，农业经济的发展和农村的稳定，对 政府的主碍地位不明确，即使政府积极参与推动，也跟芝活律 黯个国民经济的协调僻康发展以及国笨的长治久安至关重 依据:而农村小翻保险纯霄主体的经营行为也缺乏法律保护 耍三农问腥的基础地位决定了我们如必要加大对白的盟 和政策的指引，基本上处于一个白发的无序探索阶段，这样就 视程度和保护力度，农村小翻保险肆支持保俨五农的重要 必然导致农村小撒保险缺烹可持攘长期稳íE发崩的依据。 组成部分对防稽农业风险、保帽农民利益有着豆重要意义。 4、农村小额保险发展缺乏风险保睛。农村小额保险在我 町、2比在农村小领保险伪阁稳 固处于探索阶段，保险公臼不敢贸然进入，只有个别保险公司 (…)外部影响因素 在农村设有网点，倪经营凤协较大，业务规模景割限制。农村 1 农民收入水平低，限制γ保附挫入。保险是一种消费 小额保险风险补偿基金多少合影响到保险人的偿付能力，甚 型商日，但不属生涌必需品。人们只有在满跑了衣食住行等日 至是经营的稳定性，然而农村小额保险自身的特性及农村、农 常生指需要之后，才有可能将剩余的钱投入保险，我国农村人 民的风险决定了保险补偿基金数撤离限，且不稳定，这就耍求 口收入水平低且不确定，大多数农民摄然意识到保险的保睛 针对农村小额保险!仔细建立风险损失基金，同时，费有一个 功能，但光力承担保费。改革开股以来，我国农村经济取得了 强荷力的再保险机制，使得风险能在时间和空间上得到有变立 较快的发展。农民的收入也荷了较大提高，但增长的lS部分收 分散。闹现在，绕霄小翻保险的各保险公司及各地政府均未撒 入被高昂的医疗、教商费用毛主嚼，小制保险的保费虽然低牒， 立风险损失基金也设有安排再保险，这样，农材小额保险 倡多数农民还是无力负担。另外，我阔地区差别很大，如东部 绕蕾就存在极大的风险。 地区农村较富裕，而西部地区农村坯比较贫困，这种地区差别 (二)内部影响因素 1È影响农村小额保险的发展。 1 、保险公前缺乏经营和极性。保险公诩作为经营农忖小 2、农村小额保险发展缺乏克善的监营体系。农村小额保 额保险的主体之…，面临着商风险、商戚本、商赔付的三商 险荷真特牒性，攒盖黯罔无黯是极村低收入人醉，以使我固保 特点，致使农村小翻保险的纯商业化经营暗年号捕，而商业性 险公回很少腰卉此项业务，目前为止，保险公司和监笛部门掌 保险公司作为…种企业， ø然会以渴求利润最大化为最终因 攘的资料不够完辑又缺乏烧盼，尤其肆保院监背部门的保险 帐，当日们发现搔营该险种光来IJ 可阁甚盟会出现亏损时，由然 风险顿警机制、防黯机制和风险处置机制还没有握过实践的 而然就卸院缩或放弃该险神的经营。 壳分检验ο 撮然手我培回日绕E盟辈立走扭§以僧付能力监啻 构监窗相市场行为监啻为三王三3支艺桂的现代保险监筒制度体系，专门针叮农村、农民防砸凤陆的小额保险产品。由于保险公司 能服好地控制保险业远行中的风险，倒对接富农村小翻保险 缺乏对农村小额保险市场的充分调查，忽略了城乡在经济发 的保险公司应该采取什么样的监窗措施，由谁监督等问题还 腊、风险特征方面存在的蔬异，提供的部分农村小制保险保障 在探索中，没有规节目性的文件。 的时象出现锚位。在人身保险方面，大量农村人口对人身意外 3、农村小额保险缺乏陆律保隋。我国农村小额保险日经 伤害保险、陈疗保险、梓者保险存在调切需求的情况下，保险 发腾了近十年，主要恩各保险公回的白皮经营，并没街形成体 严晶的供应却没能跟上，要么是没辛苦对应的产品供应，要么保 系。目前，农