论投保人的告知义务.pdfVIP

甘有政挂成人教育誉陇誉报 2007 年 12 月 J ou r na l of A du lt E d ucat ion of Gan su D ec . 2 0 0 7 第 6 期( 总第 6，期) P o lit ical Scien ce an d L aw In st it ut e o. 6 ( Gen er al o. 69 ) 论投保人 的告知义务 游 明 (甘肃政法学院 法学院，甘肃 兰州 730070) 摘 要 : 我 国 《保险法》规定了投保人告知义务这一制度 ，但存在缺憾 。告知义务在性质上属于先合 同义务、间接义务， 其立法依据应从技术和制度 两个层面去认识 ，告知义务人不 以投保人为 限，尚应 包括被保 险人 ，告知义务履行期 间为投保 申 请时起 ，到保险合 同成立时止 ，对告知 的内容应采询 问回答主义模式，行为人违反告知义务 ，保险人享有合 同解除权 。 关键词 : 保险法 ; 保 险合 同 ; 告知义务 中图分类号 : DF5 文献标识码 : A 文章编号: 1009- 7759(2007)06-0016-02 衡性 。从我 国 《保 险法》第 17 条所规定 的内容来看. 我 国似 一、告知义务的性质和立法依据 乎采纳了危险测定这一学说 。但该说仅停 留在保险技术层 关于告知义务 的性质 ，学者看法各异 ，有的学者认为告 面上 ，告知义务还必须从制度层面上去寻找其存在 的依据 。 知义务是投保人 的合 同义务. 有 的学者认为 ，告知义务是投 我们认为 。诚信说与对价平衡说是告知义务在制度层面的依 保人的先合 同义务 。我们认为，告知义务属于先合 同义务 ， 据 。首先 ，从性质而言，告知义务本身并不是保险合 同所约 是一种法定义务和间接义务 。告知是在订立合 同时，此时合 定的义务 ，而为先合 同义务 ，正如前文所述 ，先合 同义务的理 同尚未成立 ，更未生效 ，双方的权利义务还未规定 ，因此 ，当 论基础为诚实信用原则 ，订立保险合 同，必须严格遵循诚实 事人之间无合 同义务可言，告知义务应属于先合 同义务. 依 信用原则，履行告知义务 。因此. 诚信说应当成为告知义务 照保险法最大诚实信用原则的规定 ，告知义务不需要 当事人 的立法依据 。其次 ，保险经营 以概率论为基础 .保 险人所承 相互约定 ，它是投保人在合 同成立前应 当承担 的义务 ，因此 担的危险状况和保险费之间，保险费和保险人所承保 的保险 告知义务是一种法定义务 。告知义务与其他法律上 的纯粹 金额间应具有对价平衡性 ，如果投保人不履行告知义务 ，就 义务不 同，违反纯粹义务时，法律一面允许权利人诉请强制 会对这种对价平衡造成破坏 。因此 ，对价平衡说理应成为告 执行 ，一面允许相对人请求损害赔偿 ，而违反告知义务 ，保险 知义务 的立法基础 。 人则不能强制投保人履行此项义务 ，通常亦不能请求损害赔 二、告知义务人 偿 ，仅在违反此义务时，对义务人科 以一定不利益之法律上 的拘束 ，以收间接强制行为之效果 ，故告知义务又是间接义 从我 国 《保险法 》第 17 条的规定来考察 ，负有告知义务 务 。[ 〕‘ 的，仅为投保人而 已，并不包括被保险人在 内。关于告知义 关于告知义务的立法依据 ，学说各异，主要有五种 ，[27 务人的范围，学者认识并不一致 ，一种观点认为 ，告知义务的 ( 1) 诚信说 。认为保险合 同系最大诚信合 同，其基础立于相 主体为投保人 ，至于被保险人或受益人则无此义务 ，另一种 互之信赖 ，故订约之