中国保险费率监管机制的回顾和改革研究.pdfVIP

中国保险费率监管机制的回顾和改革 中国保险费率监管机制的回顾和改革 　 王向楠∗ 摘　要：　 价格机制是市场调节资源配置的一个基本手段， 费率监管机 制改革是保险业市场化改革的一个核心部分。 本文梳理和总 结了寿险、 意外伤害险、 商业车险和 “交强险” 这４ 个大类 险种的费率监管机制的发展历程。 进一步分析， 在当前时 期， 对这４ 个险种的费率监管机制进行市场化改革的内容、 影响以及应当注意的主要事项。 关键词：　 保险费率　 监管机制　 市场化改革 《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》 指 出， “健全使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用的制度体 系， 以经济体制改革为重点， 加快完善各方面体制机制， 破除一切不利于科 学发展的体制机制障碍， 为发展提供持续动力”。 价格形成机制的改革是中 国经济金融改革的一个核心部分， 这在保险业中表现为保险产品费率监管机 制的市场化改革。 本文梳理和总结４个大类险种———寿险、 意外伤害险、 商 业车险和 “交强险” 的费率监管机制的发展历程， 分析在当前时期， 对这 些险种的监管机制进行市场化改革的内容、 影响以及应当注意的主要事项。 ∗ 王向楠， 中国社会科学院金融研究所助理研究员， 经济学博士， 中国注册会计师、 （英国） 国际会计师、 （美国） 全球风险协会金融风险管理师。 ２９７ 金融监管蓝皮书 一　寿险产品费率监管机制 寿险是中国保险业收入占比最大的一项业务 （见表 １）。２０１６年全年， 中国寿险业务保费收入１７４４２２２ 亿元， 同比增长３１７２％， 寿险保费收入 占所有业务保费收入的５６２７％。 此外， 寿险业务还有两项未计入保险合 同核算保费收入的内容———保户投资款新增交费 （对应于万能寿险） 和投 连险独立账户新增交费， 二者在 ２０１６ 年分别达到了 １１８６０１６ 亿元和 ９３８９７亿元。 表１　 人身险主要险种保费收入和占比 单位： 亿元， ％ 普通寿险 分红寿险 投连寿险 万能寿险 意外伤害险 健康险 １６５５７ ６９３ ３８４２ ２０１６年１～１１月 （７８５０） （３２９） （１８２１） ６６２７ ６４１０ ４１８ ９２９５ ４３０ ２１５６ ２０１５年 （２６１５） （２５３０） （１６４） （６３６９） （１７０） （８５０） ４１９１ ６５１０ ９ １１４ ３７０ １３９９ ２０１４年 （３８７２） （６０１４） （００８） （１０６） （３４２） （１２９２） １０９０ ８１３６ ４ ９０ ３１１ ９８３ ２０１３年