涓涓不壅 终为江河——加强网上跨境支付外汇监管工作的思考.pdfVIP

维普资讯 编者语 随着网络和信息技术的快速发展，贸易活动已经突破传统的时空限制。进入 以电子 商务为核心的数字化商业发展模式，并对现行外汇监管工作提出挑战。这就需要外汇监 管部门进一步完善相应的法律法规建设，促进相关业务的良性竞争和健康发展。 涓涓不壅 终为江河 加强网上跨境支付~l,iE监管工作的思考 口 外汇局浙江省分局经常项目处课题组 网上支付作为支撑 电子商务的四大 的恶意透支风险。 体系之一 ，其重要性越来越为业界所重 资金非法流人和洗钱风险 。区别 视。我国近年来也频频出现第三方支付 于传统的交易和支付方式，电子商务及 企业在这一全新领域的尝试。外汇局浙 网上支付大 多通过 电话 、计算机网络 江省分局对相关情况进行了调研 ，对交 进行 ，银行和客户 、买方和卖方之间 易风险、管理现状等方面进行了调查与 很少见面 ，这给 了解客户带来了很大的 思考，并提出了相应建议。 难度，也成为信用风险和洗钱风险的易 网上跨境支付交易的潜在风险 发、高发领域。 网上跨境支付作为一种新型的支付 跨境欺诈交易和违法交易风险。网 方式在资金流动和法律等方面仍存在一 上交易的虚拟性 自然容易被不法分子利 定的风险隐患。其中包括： 用，欺诈、赌博等违法交易很容易在网 主体资格和经营范围的风险。我国 上进行。 第三方支付企业在缺乏相应的市场准入 分局监管实践的有益探素 和相关管理的条件下，进行特许经营 ， 随着境内越来越多的个人有强烈的 必然存在诸多经营风险。 通过网络购买境外商家物品的小额支付 国际结算和虚拟账户资金沉淀风 需求 ，浙江分局积极尝试推动了支付宝 险。由于第三方支付企业一般都会规定 业务 (即境内个人通过支付宝在境外的 相应的结算周期 ，支付资金不可避免地 合作商户网站购买外币标价的商品，通 会在第三方企业作一定时间的停留而成 过支付宝与国内银行的合作，为境内个 为沉淀资金，从而导致了一系列的资金 人提供便利电子支付手段，境外商户可 风险。 直接收到对应币种货款境外收单)的正 国际信用卡套现风险。通过选择第 常开展。 三方支付平台