农村商业银行效率实证漫谈.doc

农村商业银行效率实证漫谈摘要：农村商业银行存在的重要问题之一就是提升银行的服务水平。最能集中体现银行竞争力的是效率，同时效率也是衡量银行的经营成效和资源配置的重要指标，效率就是银行得以持续发展的决定性因素。本文主要针对农村商业银行效率问题展开论述，从实证角度研究银行关于效率测度的方法，以及影响效率的因素。 关键词：农村商业银行；数据包络分析方法；效率 金融是现代经济的核心，同样的，农村金融是农村经济的核心。在农村金融中，农村信用合作社作为主力军密切关系到农村经济的发展。国务院在2003年颁布了关于农村信用合作社的改革方案《深化农村信用社改革试点方案》，率先在浙江、山东等8个省份进行试点，开展了农村信用合作社的改革工作。2004年，这一改革试点又在其他21个省中展开，到2006年末的时候，海南也正式开展了农村信用合作社的试点工作，这标志着这一改革在全国范围内的全面展开。如今，很多较发达省份的农村信用社已经实现了合作组织向股份制商业银行的根本性转变，也就是农村商业银行。农村商业银行作为一种新的模式在发达地区的农村实行。在农村商业银行的发展中，银行效率不仅关系到自身的发展，同时也影响到国家其它地区农村金融体制的改革。 1银行效率的概念 1.1效率的概念 效率是一个经济学方面的概念，效率是指尽可能地运用有限的经济资源来满足人们更多的需要，并尽可能地做到不浪费。从研究对象上看，效率分为两大类。①宏观效率。从广义上来看，效率是指配置社会资源的效率，也是指经济制度方面的效率，它所研究的是各不同部门之间各种资源合理配置的问题。有效率，也就是指在不同区域、不同生产单位、不同行业之间对有限的资源进行有效的分配，从而达到最大程度的满足人们各方面的需求。②微观效率。从狭义上看，效率也就是指生产效率（亦指资源利用的效率），通常是指一个生产单位在既已拥有的有限资源的基础上，充分利用可支配的资源进行生产，降低成本，并尽可能地做到产出的最大化。 1.2银行效率的概念 目前的学术界对于“银行效率”这一名词还没有作出一个统一明确的界定，较为公认的看法是：银行效率就是指银行在各项业务活动中成本与收益（或是投入与产出）之间存在的对比关系，也是指银行在充分利用有限资源的前提下，保证银行的盈利性、流动性和安全性，从而形成银行的市场竞争力、可持续发展的能力。通常，银行的效率分为配置效率、技术效率、规模效率、纯技术效率。①配置效率：商业银行在各种价格（通常是给定投入）的情况下，所展现的最佳投入比例的专业能力。②技术效率：商业银行作为一个生产单位，使用有限的投入尽可能地实现产出最大化的能力，或是压缩投入扩大产出的能力。③规模效率：银行在扩大规模的同时，整体产出收益是否也得到相同幅度的提升的能力，实现规模扩大的同时也提高银行的盈利。④纯技术效率：是指银行内部通过纯技术因素提高银行的效率水平。 2农村商业银行的效率实证分析 2.1指标选取 关于投入与产出指标选取的问题是测度银行效率十分关键的问题，正是因为银行的特殊，因此国内外学者都将银行的投入产出指标作为一个研究的焦点。在既有的研究中，选取投入产出指标主要有三种方法，分别是中介法、生产法、资产法。①中介法：把银行当作贷款人与存款人之间进行资金融通的中介，所以银行的投入主要表现为存款及其利息、有形资产的金额和劳动力成本等，产出主要表现为各种类型的投资及贷款的货币金额。②生产法：也就是把银行当作一个普通的生产经营活动的企业，在银行营业中，将资本和劳动当作投入，而把产生的各类型的贷款和存款看成是产出。③资产法：将银行当作一个提供金融服务的中介结构，银行投入主要表现为劳动力、存款及其他负债等，而产出则主要表现为贷款和其他资产。 2.2效率实证分析 规模效率，作为一种指标来衡量农村商业银行的规模经济。而规模经济又是指随着农村商业银行的人员数量、业务规模、机构网点等指标的扩大而表现的银行经营成本的下降和银行收益的提高，规模经济所反映的就是农村商业银行的经营规模与经营收益之间的变动关系。①当规模效率=1时，表明农村商业银行刚好处于一个规模经济的临界点，也就是规模处于一种不变动的状态。②当规模效率1时，表明农村商业银行处在一个规模不经济的状态。规模不经济是由规模报酬递减和规模报酬递增这两种情况而引起的。当规模无效率是由规模报酬递减引起时，就需要适度缩小农村商业银行的规模；当规模效率是由规模报酬递增引起时，就需要适度扩大农村商业银行的规模。而纯技术效率、技术效率、规模效率这三者的关系是，规模效率×纯技术效率=技术效率。 3分析影响农村商业银行效率的因素 在农村商业银行中，影响其经营效率的因素有很多方面，文中主要从行业因素、宏观因素、微观因素着三方面来探讨。行业因素