z银行中间业务营销策略精选.doc

Z银行中间业务营销策略 第三章Z银行X分行中间业务发展现状及营销现状分析 第一节Z银行中间业务发展现状 一、Z银行简介 Z银行成立于1987年，2002年在上海证券交易所上市；2006年，在香港 联合交易所上市。成立22年来，Z银行不断创新产品与服务，由一个只有资本 金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1040．39 亿元人民币、机构网点660余家、员工3．6力．余人的中国第六大商业银行，跻身 全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势，被国内外媒体 和社会公众评为中国最受尊敬企业、中国最佳银行金融公司、中国最佳本土银行 等。截至2008年末，资产总额达15717．97亿元人民币，负债总额达14920．16 亿元人民币。Z银行的分支机构集中分布在国内40多个主要城市，并在香港设 立了分行，与93个国家及地区的1756家海外金融机构保持着业务往来。2008 年10月8同，纽约分行在华尔街隆重开业，成为自1991年美国颁御实施《加强 外国银行监管法》以来第一家在美国设立分行的中资银行；同年，Z银行以超过 46亿美元的总价，成功并购了具有75年历史、在香港本地银行中列第四位的永 隆银行，这是中国大陆迄今最大、香港近七年来最大的银行控股权收购案例。 在中国的商业银行中，Z银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网 通”网上银行、双币信用卡、点余公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产 品和服务品牌，并取得了巨大成功。截至2008年术，“一卡通”累计发卡4907 万张，卡均存款居中国银行卡最高；信用卡累计发卡2726万张，居于中国信用 卡市场的领导地位，并入选哈佛大学MBA教学案例。“一网通”网上银行的技术 性能和柜面替代率，一直在同业中保持领先。“金葵花’’服务体系在高收入人群 中受到广泛欢迎，拥有贵宾客户近40力-户。由于在中国的商业银行中率先调整 业务结构，Z银行逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务发展模式。2008 年度，实现净利润210．77亿元，同比增长38．27％。 二、Z银行中间业务发展概况 Z银行同国内其他商业银行一样，由于受经营环境的制约，刚建行以来多年 并未大力发展中间业务，九十年代后期丌始，才逐渐对中I’日J业务的认识有了提高。 九十年代中开始发行“一卡通”，在个人业务创新方面初试牛刀。在中『白J业务产 品定价方面，某些中间业务收入业务的服务须参照政府指导价格，包括人民币基 本结算类业务，如银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托 收承付以及银监会和国家发改委确定的其它业务。其它产品和服务的收费标准由 市场决定。2005年提出经营战略的调整，开始大力发展零售业务和中间业务。 总体上来说，z银行的中间业务发展近些年每年都上一个新台阶，通过不断 地创新与营销，取得了良好的经济效益和社会效益。如表l所示： Z银行1995年开始发行“一卡通”，2003年6月又开始发行信用卡。经过 几年的发展，银行卡业务已经初具规模。截至2008年底，一卡通累计发卡4907 力．张。一卡通存款总额人民币3754元，占零售存款总额的78．71％，卡均存款7649 元。截至2008年底，信用卡累计发卡2726万张，累计流通卡数1694万张，累 计流通户数1070万，本年累计实现信用卡交易额2108元，流通卡平均每月交易 额l 123元。会葵花客户经过几年的发展在2008年年底达到39．3力．户，金葵花 客户存款总额达到1873亿元，比上年增加1883亿元，增长39．98％。占全行管 理零售客户总资产余额的61．86％。自2007年在深圳丌设第一家私人银行中心之 2006年、2007年、2008年该行的中间业务净收入分别为：25．14亿元、64．39 亿元和77．44亿元，占当年营业收入的比重分别为10．15％、15．72％、14％。2008 年比2007年利息收入占营业收入的比重下降1．72个百分点，其主要原因是受全 球金融危机的影响2008年的中国资本市场持续下滑造成。但仍然保持着在国内 商业银行中间业务发展方面的领先地位。 与国际先进银行相比，Z银行的主要优势在于成长性较高。如汇丰、花旗最 近三年的净利润平均增速分别为7．1％、9．7l％；而Z银行最近三年净利润平均增 长30％，分别为汇丰、花旗增速的4．2倍、3．1倍。Z银行的优势，摩根大通将 其概括为：中国领先的零售银行，雄踞霸主地位的信用卡业务，非利息比重的攀 比，风险管理深入人心，稳定的管理平台与优秀公司的治理结构。最重要的是Z 银行摆脱了国有银行的色彩，她从一丌始就是从竞争中成长起来的，可以}兑没有 接受过类似国有商业银行的种种便利，这种银行恰恰就是最有竞争力的。∞ 第二节X分行中间业务发展现状 一、X分行中间业务