W银行转型社区银行案例分析.doc

W银行转型社区银行案例分析 6.1W银行概况 W银行是经中国人民银行批准设立的山东省W市唯一一家具有独立法人资 格的地方性股份制商业银行。1997年，在原城市信用合作社联合社的基础上与 11家城市信用社联合组建成立了城市合作银行。1998年，W市商业银行股份有 限公司成立，并由市财政局、法人股东和自然人股东共同参股。2008年更名为W 银行，现有3家异地分行，64家辖内支行，员工近2000余人。 二十年中，W银行经历了从粗放式经营到集约化经营的改革、发展、创新之 路。2002年增资扩股后，以此为契机不断完善股权结构和组织架构，实现了经营 管理和企业发展的历史性变革。目前已经成长为一家具有一定竞争优势和影响力 的地方股份制商业银行。W银行始终践行“立足中小企业、立足广大市民、立足 地方经济”的原则，以支持地方发展为己任，充分发挥地方商业银行决策迅速、 经营灵活的效率优势，不断加大对优质项目、重点企业的服务和支持力度。在产 品服务方面，W银行大力发展小微业务，将主要目标定位成为小企业金融服务最 具特色和实力的精品银行，着力打造独具特色的小企业贷款营销管理机制，通过 搭建金融服务平台解决小微企业融资困难，先后研发并推出了小企业流动资金贷 款、个人经营性贷款、法人账户透支、循环贷款、非融资类保函、保理业务等近 20种金融服务产品。 6.2W银行发展社区银行的环境分析 6.2.1W银行发展社区银行的外部环境分析 6.2.1.1异地分行获政策支持 W银行自2010年成立第一家异地分行--青岛分行以来，已先后在聊城、滨 州等地共成立三家异地分行，网点覆盖山东省内各大城市。异地分行的成立，受 惠于当地政府的政策扶持。尤其是2014年2月青岛财富管理金融综合改革试验 区正式获批，标志着青岛财富管理金融综合改革试验区将通过不断加强财富管理 组织体系、市场体系等建设更好地服务于山东半岛蓝色经济区建设。而青岛等地 也将受惠于试验区建设，促使W银行借力山东半岛蓝色经济区发展，加快推进战 略转型的步伐。 6.2.1.2地区本土资源优势 W市位于山东半岛中部，是举世闻名的风筝之都。W地区是山东半岛蓝色经 济区和黄河三角洲高效生态经济区的叠加地带，面积约1.6万平方公里，人口超 过900万。W市的个体、私营经济尤其发达，全市注册个人工商户达18万户， 私营企业3.6万个。此外，W市的农业产业化发达，是全国重要的蔬菜生产基地 和肉鸡、生猪等养殖基地，专业合作社、家庭农场等新型农村经济组织和农村致 富带头人层出不穷，县市区发展的种植、养殖、加工及特色农业在全省乃至全国 都有重要的市场份额，也催生了大批的相关产业个体私营业者。而长期以来，大 量的微型企业与个人工商户缺少与银行“打交道”的机会，相关的金融市场体系 尚未健全，超过70%的经营业主没有与银行合作过除储蓄之外的其他业务，他们 在有资金缺口时，银行从来不是第一选择。微小企业、个体户和农户的生存发展 需要资金支持。私营经济和农村经济的发展为商业金融提供了广阔的市场，其市 场潜力巨大、前景广阔，这些都为社区银行的发展提供了巨大的机遇。 W银行作为当地的地方银行，不仅对本地客户的资信状况、经营现状有更为 全面的了解，也在长久的合作中同本地企业建立了稳定的合作关系，进而面对信 息不对称所引发的逆向选择和道德风险时能够迅速化解。同时，W银行目前在本 地区现有网点60余家，区域集中优势明显，因此在本地市场的把握上能够投入 充足的精力，细分市场并提供差异化的服务。由于城市商业银行与地方经济的密 切联系，使得W银行能够在存款、贷款项目等方面得到当地政府的较大支持。 6.2.1.3同质化竞争日趋激烈 随着我国利率市场化的逐渐放开，银行的生存压力与日俱增。在激烈的竞争 态势下，银行纷纷做出战略转型，国有银行及股份制银行也开始布局社区银行， 如民生银行、兴业银行、农商银行等等都已开设大批社区银行网点。面对股份制 及国有银行的冲击，W银行唯有顺应市场发展形势及时做出战略调整，才能在竞 争中获得抢先优势。 6.2.1.4缺乏相关的政策保障 社区银行的发展对于促进我国金融体系的完善意义显著，但因我国缺乏对社 区银行发展的政策支持，不利于激励促进社区银行发展的相关利益主体行使功 能，造成了社区银行发展的不畅与乏力。社区银行的发展兼具一定的社会责任， 但运作同样需要政策的扶持与市场的支撑。社区银行需要在居民区建立金融便利 店，目前监管部门尚未出台关于金融便利店的相关审批要求，对于网点的审批仍 然视同新网点要求，在某种程度上限制了社区银行的发展速度。建议监管部门根 据社区银行的市场特点，建立一套相适应的审批办法，促进社区银行业务的发展。 6.2.2W银行发展社区银行的内部环境分析 6.2.2.1良好的小微金融工作经验 W银行积累了多年的小微