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对促进我国村镇银行可持续发展思考 　　摘 要：建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。目前我国村镇银行虽然取得长足的发展，但发展过程中仍存在一些亟待解决的问题。本文分析了我国村镇银行的现状及制约其可持续发展的因素，并有针对性地提出相关对策建议。 　　关键词： 农村新型金融组织；村镇银行；可持续发展 　　中图分类号：F830.91文献标识码：A文章编号：1007-4392（2011）01-0029-03 　　 　　一、我国村镇银行发展的现状 　　2006年l2月21日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，中国银监会颁布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，调整和放宽了农村地区银行业金融机构的准入门槛。2007年1月22日，中国银监会又发布了《村镇银行管理暂行规定》，为村镇银行进入农村金融市场以及取得合法地位提供了法律依据，通过设立村镇银行改革农村金融市场的思路，被称为“增量改革”，村镇银行给农村金融市场带来了竞争，有效增加了农村的金融供给，对农村金融发展具有里程碑的意义。2007年初，村镇银行等新型农村金融机构设立，首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等6省（区）开始试点。2007年3月1日，全国首家村镇银行――惠民村镇银行正式成立，开创了我国村镇银行的先河。2007年10月，中国银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将村镇银行等新型农村金融机构试点范围由先期6省（区）扩大到全国31个省（区、市）。截至2009年末，共有148家村镇银行成立，尽管村镇银行扩张速度较快，但距离中国银监会《新型农村金融机构2009年―2011年工作安排》设立1027家村镇银行的目标相距却甚远，更为严峻的是村镇银行设立的增速在放缓，2007年村镇银行开始试点，当年开业19家，2008年末攀升至91家，增量为72家，2009年57家的增量远低于2008年。与此同时，截至2009年末已开业的148家村镇银行中，主发起人为政策性银行、大型国有商业银行、股份??银行和外资银行的，总共仅有30家，其余80%以上的主发起人为城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等地方中小金融机构，其中又以城市商业银行为主。传统的大型金融机构对设立村镇银行的积极性并不算高，迄今为止，五家大型国有商业银行仅发起设立村镇银行9家，其中，工商银行、建设银行、交通银行各分别发起设立2家，对农村市场较熟悉的农业银行发起设立3家，而中国银行至今未涉足村镇银行。缺乏基层网点的政策性银行――国家开发银行则较为积极，发起设立了7家村镇银行。外资银行中香港上海汇丰银行，发起设立了7家村镇银行，汇丰的积极性可能则更多是基于布局中国大陆的战略考虑，而非看重村镇银行本身的盈利性。另外，汇丰系村镇银行无一例外都由汇丰独资所有。城市商业银行、农村商业银行等区域性地方中小金融机构设立村镇银行的动机更多的是想实现跨区经营，扩大业务范围，而且相当一部分机构和个人是看中了金融牌照这一稀缺资源。从总体上来看，我国村镇银行发展良好，但增速缓慢。 　　二、制约我国村镇银行可持续发展的因素 　　（一）社会认知度有待提高 　　尽管相关媒体对村镇银行进行了大力宣传，村镇银行也通过多种渠道对自身做了广泛的宣传，但村镇银行作为一个新生事物，在农村地区尚未被广泛接受和认可，大部分民众对传统的金融机构比较信任。由于广大民众金融知识的匮乏，对国家金融方针政策的不了解，多数社会大众认为，村镇银行是私人银行，没有保证，不知什么时候就会关门“黄了”，对村镇银行一直持怀疑和观望的态度。譬如，村镇银行股东可以为自然人，致使不少群众误认为村镇银行是入股的私营企业老板个人的银行，不敢到村镇银行办理业务，影响到村镇银行发展。另外，村镇银行目前的经营规模偏小，金融供给能力较弱，不能满足一些较大项目的融资需求，使得地方政府对村镇银行的认可度也较低。 　　（二）村镇银行准入门槛过高 　　银监会于2006年发布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》规定，村镇银行应采取发起方式设立，且应有一家以上(含一家)境内外银行业金融机构作为主发起人。规定村镇银行的最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，一旦找不到这样的机构，村镇银行则无法设立。这一规定尽管有利于村镇银行获得成熟的专业技术和人才支持，但客观情况是很多贫困农村很难找到合格又有意愿的发起人。《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》还规定，单一境内银行业金融机构持股比例不得低于20％，单一