HX银行昆明分行个人理财产品.docVIP

HX银行昆明分行个人理财产品 3HX银行昆明分行个人理财产品现状分析 1992年10月，HX银行在北京成立；1995年3月，实行商业银行股份制改造； 2003年9月，第一次公开发行股票，成为全国第五家上市商业银行；2005年10 月引进德意志银行，作为国际战略投资者；2008年10月、2011年4月，先后两 次进行非公开发行股票，并顺利完成。截止2014年9月底，HX银行在80个中心 城市设立了 34家一级分行、36家二级分行和10家异地支行，营业网点达571家。 HX银行2013年不断加大个人理财业务方面的投入，通过搭建”龙盈理财投 资平台、研发特色产品、优化管理流程、提升团队专业水平、拓展业务渠道等多 种措施，持续推进一站式金融服务平台建设，个人理财业务实现稳健、可持续发 展。2013年报告期末，个人理财产品销售金额6,696.98亿元，同比增长75.84%， 个人理财余额达1，056.94亿元。报告期内共兑付封闭式理财产品1,507支，金额 3,620.73亿元，同比增长82.67%，所有产品均实现正常、平稳兑付。 HX银行自2004年开展个人理财业务以来，历经近12年的发展，2013年HX 昆明分行实现个人理财销售额177.6亿，理财余额30.21亿。2013年、2014年HX 银行总行到分行持续加大个人理财业务方面的投入，搭建新投资平台、优化管理 流程、提升团队专业水平、拓展业务渠道，为贵宾客户提供期限、收益、渠道多 样化理财产品，持续提升财富管理服务能力。个人理财服务方面一是服务创新不 断深化。试点开展延时服务、上门及社区便民服务、老年客户金融服务、残障人 士专属服务。打造“智慧电子银行”深化“体验客户”和“客户体验”机制。二是网点经 营转型不断加快，社区支行建设快速推进。三是提升产品服务客户能力。加强供 应链金融、绿色金融等重点产品推广运用，推出网上银行、移动银行专属产品， 提升客户体验。此外，深入推进产品和业务创新发展。不断丰富和拓展产品种类 和业务领域，为客户提供一站式金融服务解决方案，切实做好ETC卡等特色产品 和网点延时服务、老年人金融、社区金融等特色服务。 3.1 HX银行昆明分行个人理财产品类型 2013年，HX银行个人理财产品创立了“龙盈理财”产品品牌，树立了以大众理 财为核心的产品条线及服务理念。对于HX银行来讲个人理财产品设计、开发及 营销均由总行统一管理、统筹。因此，HX银行昆明分行销售和现有的理财产品 类型主要有有稳盈、增盈、创盈、慧盈、金盈和天天理财。 3.2 HX银行昆明分行个人理财产品特征 3.2.1 HX银行昆明分行个人理财产品附加服务 HX银行个人理财产品品牌是龙盈理财”，产品定位是大众理财银行。HX银 行现有理财产品序列的起购金额分别是5万起、20万起、100万起和300万起。 起购金额5万是监管机构对银行理财销售要求的最低起购点；20万是HX银行金 卡级客户的入门标准；100万是HX银行财富级别以上客户（HX银行财富级客户 是70万)，体现的是高资产净值客户级别；300万则是HX银行接近私人银行级标 准（HX银行私人银行客户标准是综合金融资产规模达到600万以上客户）。面向 不同的理财客户群，HX银行推出了特色各异的银行卡及增值服务。 3.2.1.1大众理财增值服务 HX银行卡具有存取现金、转账、结算和消费、支付等功能。面向境内的个人 居民发行的，集多币种、多账户、多功能于一体，综合使用的金融支付工具。HX 昆明分行可开立卡种除普通HX银行卡外，特色卡分为丽人卡、支付宝卡和商旅 卡。 此外，针对特色人群还有特供理财产品，即专为某一类人群设计的、享有优 先购买权的理财产品。例如：ETC优先购买产品，ETC即高速公路缴费服务（又 称ETC缴费业务“），分行与当地高速公路收费管理机构开展合作，将高速公路 ETC记账卡（IC片）与HX银行磁条借记卡账户绑定，为开办此项业务的客户代 理缴纳高速公路通行费； 代发薪资客户优先购买产品，即在HX银行办理代发薪资业务的客户群；老 年客户优先购买产品，即年龄达到国家规定的老年客户享有较高收益的特供产品。 3.2.1.2贵宾理财増值服务（改成表格） HX银行贵宾卡是由HX银行向中高端客户发行的具有存取现金、转账结算、 消费支付等功能的集多币种、多功能于一体的金融支付工具。持有HX银行贵宾 卡可享受多种优质贵宾增值服务。 3.2.2 HX银行昆明分行个人理财产品风险性 3.2.2.1发行方需要承担的风险 3.2.2.1.1市场风险 HX银行自从拿到理财产品开发许可以来，一直遵循监管政策的指引，谨慎、 合规的幵发理财产品，经历了 07、08年产品创新的伤痛期，现行自主发行的理财 产品均以稳健为前提，投资标的基本是央行票据、金融债等稳健投资工具，虽然 稳