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民生银行在中小企业融资中的对策 第4章民生银行为中小企业融资现状 4.1民生银行简介 追溯民生银行的成立渊源，民生银行是一个比较年轻的金融机构。1996年1 月12日，中国民生银行严格按照国务院颁布的《公司法》要求注册成立。民生银 行的成立结合了当时社会经济体制改革的浪潮和方式，银行内部按照《商业银行 法》建立完整的管理和经营体制。换言之，中国民生银行是我国社会中，独立于 政府组织的商业银行，和其他的国有控股的商业银行存在许多区别，民生银行的 成立和公司财务是通过民间集资而形成的，不是通过政府首先成立，从而通过政 企改革来实现商业银行的运营模式的传统商业银行。因此，中国民生银行的产生 既是我国经济发展走向的指航标，也是研究我国社会主义市场经济条件下，我国 企业发展状况，社会金融融资状况的主要突破口。从民生银行的公开发行股票和 公司债券的发展历史来看。如下图所示。 通过图4-1可以看出，我国民生银行的金融产品的升级和更新时刻紧跟时代步 伐，在我国商业银行的银行金融服务产品中居于优势地位。二十一世纪以来，经 过了公司制改革，推行公司上市，进行股份制经营转化等经济的时代变迁，按照 市场企业主体的要求，银行金融组织所推行的金融服务产品，都需要与时俱进， 推陈出新。在这一方面，民生银行做出了表率。不仅实现了银行公开发行股票， 而且成功的实现了银行债券的发行和股权分置改革。总而言之，民生银行的金融 服务质量不断提高，社会影响力越来越大，与我国社会市场经济的发展紧密联系。 从民生银行的发展情况和分行情况而言，经过十余年的发展，民生银行的发 展速度可以概括为雨后春舆，分行不断建立，扩展到全国各省市县。据统计，各 省级城市单位，都已经建立了中国民生银行分行，并且分布密度较大。省市一下 单位，如中小城镇也相应建立了民生银行分行，大部分北方地区，和东南，西南 地区许多新农村发展地区，都成立了民生银行分行。总而言之，中国民生银行的 发展是顺应我国经济发展要求的，得到了市场主体的认可和需求，因此，民生银 行的发展十分迅速，也将不断壮大。 4.2民生银行金融服务产品 民生银行的金融服务产品现状的研究是本文研究的重要角度之一。通过研究 民生银行的金融服务产品，结合中小企业融资需求，探索出中小企业与民生银行 的发展共赢的融资对策结合点。 金融服务是指金融机构通过幵展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、 信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。金融产品指 的是各种经济价值的载体，如现金、股票、期货等。区别在于，金融产品是经济 价值的载体，是各种商品的间接表现形式，它是金融服务的基础。而金融服务却 是各种围绕金融产品而展/「?的行为活动。 民生银行金融服务产品是指民生银行利用其金融功能而设置的i务项目。从 商业银行的传统金融服务产品而言，民生银行具有完善的金融服务产品，主要包 括贷款，存款，信托、财务管理、物资结算、咨询、租赁等内容。但我国民生银 行具有其成立的特殊性和发展前景的创新性。民生银行并不等同于国有商业银行， 在金融服务上，偏向中小企业，在资金的融通和管理上，受政府和政策的影响较 小，管理方式自由，因此在银行的金融服务产品上也具有创新性。 第一、民生银行根据市场与中小企业的联系和中小企业融资模式的需求，建 立了“厂.商一票通”的金融服务产品。“厂.商一票通”实际上是银行资金结算功能的 衍生物，中小企业在相互贸易过程中，可以通过民生银行幵据具有融资效益的票 据，即可实现经济往來，企业间的资金交流由民生银行内部通过账号互转完成。 减少了中小企业直接转账、现金交易、地区差距等问题的局限。“厂.商一票通”是 根据我国中小企业种类繁多，分布广泛，资金融通地域限制大，资金融通总量多 的现状而设立的创新性的金融服务产品。 第二、民生银行斤创了国内保付代理业务。国内保付代理业务是指中小企业 在我国范围内进行经济贸易往来，通过与商业银行签订保付代理合同，并具有足 值的担保凭证的同时，民生银行向中小企业提供的赊账凭证。中小企业可以凭借 国内保付代理业务自由贸易，减少因融资不善而造成的贸易流失的现象，是信用 卡功能在中小企业融资方面的功能延伸。 第三、民生银行信贷资产转让金融服务产品。由于中小企业自身的局限和成 立的性质，中小企业融资还有相当大部分来源了自筹资金。自筹资金包括向民间 非银行金融机构的贷款、私人借贷、企业之间借贷等内容。民生银行建立了信贷 资产转让金融服务产品，这一服务功能也可以阐释为民生银行通过自身的转账手 段，为中小企业的债务实行转账偿还的功能，较少了中小企业融资的难度。 第四、民生银行资产返祖的金融服务。资产返祖是指民生银行在融资过程中， 对经营不善的中小企业或者是申请破产的企业，通过较低税负，原价购入企业的 固定资产，再通过市场融