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盘锦市农发行信贷支农问题 第3章盘锦市农发行信贷支农的现状及存在问题分析 3.1盘锦市农发行信贷支农的现状 根据调查分析，盘锦市市农发行信贷支农的现状主要通过以下几个方面进行 表达： 3.1.1农发行成为信贷支农的主要力量 最近几年来，盘锦市农发行对广大农户通过小额信贷等模式最终对农户贷款 困难等各项问题进行了有效的缓解，这种模式的推行，在很大程度上提高了农民 收入，同时也促进了整个农村市场经济的发展，它所起到的作用具有一定的明显 性。 据统计，盘锦市农发行截止到2012年5月份，在农业贷款总额中尽有60% 左右的资金贷给了农民。全市有90%左右的农发行发展了农户小额信贷，将有一 半以上的农民享受了信贷。在农发行提供的贷款中，小额信贷就占到了1/5。 从图3.1中可以看出，盘锦市金融机构的农业贷款余额逐年上升，到2012 年5月，全市农业贷款余额从1994年——2012年，从3565亿元上升到20121 亿元；虽然从1999年——2005年，全市农发行信贷支农处于一个平稳状态，但 从整体状况来看，即使是全市的信贷支农处于稳定状态，但其同样对农民信贷产 生了重要作用，这就说明，农发行已逐渐成为全市农村信贷支农的主要力量[22]。 3.1.2盘锦市农发行信贷支农的需求现状 本人对盘锦市农户在贷款需求现状作了简单的调查，调查结果显示，在本市 所有农户当中，仅有一半左右的农户有贷款方面的需求，其中，享受国家小额贷 款的仅占1‰左右。盘锦市的一乡镇，农户数量高达八万之多，而近年来享受国 家信贷支持的农户数只有一千多。盘锦市从2005年开始，每年支付巨大资金来 改革农发行的信贷支农困难，其实施的目的就是想通过农发行，进一步推进无抵 押担保的小额贷款模式的实施，政府还曾对其给予了很高的期望；但是，经过多 年的运行，盘锦市农发行在服务方面的传统观念依然未得到彻底的解决，农户的 金融服务质量仍为低下。产生以上现象的原因可归结于农户贷款用途多元化、额 度小及没有一套完善或健全的抵押物等，由于这些特点的存在，在很大程度上为 小额贷款在农村区域内的正常实施形成了无形的障碍，同样也形成了一个难以解 决的困难。即使说盘锦市也在不断地引进国外一些先进的小额贷款模式，但由于 各种传统制度的限制和制约，盘锦市的农发行支农制度始终处于一个表面阶段。 从表3-1中可以看出，在盘锦市信贷资金中，用于非生产性用途的农户数量 在30%左右，而70%左右的农户将信贷资金投入到生产性用途中。其中，农业 生产是生产性用途中的核心部分，而个体经商次之；子女教育在非生产性用途中 占据主导地位，而医疗及买房等次之。从表3-1中可以得出，盘锦市的信贷用途 逐渐超多元化方向发展，生产性用途在盘锦市信贷资金中占比较大的原因就是现 代农业更需更多的资金进行协助。 从表3-2可以看出，农户主要通过亲友等渠道获得信贷资金（50%）要比通 过正规金融渠道获得的信贷资金（邮政储蓄银行15%、农业发展银行35%）高。 这就反映出农户通过正规金融渠道获得信贷资金的难度大、灵活性差等，当然也 反映出盘锦市农发行信贷支农的审核程序复杂、门槛高等一些现状。但我们也从 中不难看出，盘锦市农发行信贷支农（35%）的力度要高于邮政储蓄银行（15%）， 这就说明，农发行成为农户较为亲睐的一种金融机构，由于农发行信贷支农具有 一定的优势，可以最大限度的为农户提供小额贷款等，从而满足了多数农户的贷 款需求[24]。 现阶段的盘锦市农发行，其在为广大农户创造信贷服务的过程中，由于受到 多方面因素的限制如沉重的历史包袱及当地政府的干预等，农发行存在非常严重 的官僚主义作风，其信贷服务能力低下、质量较差，可以说，在很大程度上将无法从本质上对农户在信贷方面的需求得以彻底的解决。所以，在全球经济日趋激 烈化的条件下，盘锦市农发行不仅要在这样的环境下继续生存下去，同时又要肩 负起构建社会主义新农村的重责，在这种背景下，盘锦市农发行将如何在国家制 定的相关政策的条件下，在建立信贷支农模式与大力支持农村信贷业务的不断进 步的过程中，不断提高自身信贷支农业务的服务质量，便成为现阶段盘锦市农发 行在新的历史环境下急需解决的一个非常关键的课题[25]。 从图3.2中可以看出，从2001年——2009年间，在农发行信贷支农的支持 下，盘锦市农民人均纯收入处于一个不断上升的趋势，城乡居民之间的差距逐渐 减小，从2001年——2009年，农民人均可支配资金从7535元提高到24882元。 这就说明，盘锦市通过农发行信贷支农这种信贷方式逐渐改善了以往农户的经济 面貌，进而提高了农业经济的增长。 因此盘锦市农发行信贷支农具有历史的必然性，通过开展信贷支农，才能为 有效提高农业生产技术水平提供重要的资金保障，只有开展信贷支农，才能增加 农民收入，促进农