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民生银行事业部改革现状及对策 2民生银行事业部改革 2.1民生银行简介 中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企 业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和((商业银行法》建立 的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制 度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关 注。 截至2009年底，中国民生银行的经营状况保持着国内领先水平，如下表: 表2.1民生银行经营现状 2.1.2行业背景和整体环境 我国的商业银行，近年来历经股份制改革，市场地位和市场形象大大提升，特别是 金融危机爆发之后，开始了国际排名提高、资产保持持续增长的势头。较西方主要商业 银行来讲，发展稳健，业务稳定，保持较好的发展前景。 国内各家商业银行由于其不同的产品设计，不同的地区位置和不同的规模水平，都 有着各自独特的经营特点和优势，因此各家银行的问题也有其独特性的经营方式和经营 的重点所在。但是这些商业银行也有着一个共同点，就是采用的是传统的经营模式和组 织形式，即总分行式的直线结构。这种结构是长久以来各个银行使用的组织形式，经过 多年的实践，有着很大的优势，就是总行的绝对领导。这就使得总行的命令和政策可以 快速准确的执行，防止了各个分行自由散乱的决策。 但是，商业银行传统的经营模式和组织形式还是存在一些弊端:第一，国家高度垄 断。大型商业银行规模庞大、市场份额稳定，占据市场竞争垄断地位，客观上决定了商 业银行的产权性质比较单一，国有化程度较高。而一个成熟的市场竞争必然是在不同产 权主体之间进行竞争，所以只有打破垄断格局，才能籍以提高银行业的效率;第二，传 统业务为主。与外国金融机构相比，我国商业银行推出的业务品种比较单一，业务范围 也较窄，无法满足高端客户快多样、高效、迅速的金融服务需求，在国际金融市场竞争 中处于不利的位置。虽然不少商业银行引进国外先进的管理经验，进行业务创新，比如 发掘私人银行业务市场、理财产品开发、建立金融信息技术平台以及发展电子银行业务 等，但是在深层次的衍生金融产品发掘方面由于受到人才和技术资源的限制，短期之内 也很难得到明显的效果;第三，资源配置效率不高。由于层级设置复杂，使得管理成本 增加很多，总行对可使用资源的掌握和调配能力严重缺乏，在市场竞争中决策滞后、反 应迟钝。即使总行能够及时下达决策指令，往往也缺失权威性，有令不行或者执行而不 到位随处可见;第四，不良资产经常反弹。尽管国家在政策层面上给予扶持并成立资产 管理公司专门对银行的不良资产进行了两次大规模的剥离，平时也通过自身提取拨备准 备对诸多不良资产进行了核销处置等，但是旧的不良资产尚未完全解决掉，新的不良资 产已开始不断产生l6]。 虽然说国内银行的总体状态是朝着好的方向发展的，但是由于时代的日新月异，已 经国内商业银行传统的经营模式和组织形式本本就存在的弊端，都是会带来一系列的问 题的: 第一，综合盈利水平有待提高。金融危机以来，我们由于没有涉足过多的金融衍生 产品而得以避免了较大的影响，但是，不能就说是经营很好的，从客观上讲，综合盈利 能力还不够高。银行业的国际竞争力很弱，商业银行的综合实力和竞争能力也相对较弱。 从1000家大银行排名看，我国银行业在税前利润、资产收益率利润增长率、资本收益 率等反映经营效益的指标排名中都处于相对较低水平。在国内需求不足仍未明显缓解、 金融开放步伐加快、商业银行的国内外同业竞争加剧的现实情况下，中国银行业的盈利 能力和经营绩效面临着多方面的挑战。从银行业2005年上半年的运行情况看，银行在 存款快速增长的基础上继续出现贷款增量萎缩的迹象，由下表: 表2.2银行业增长率 年第二季度末，商业银行五级分类不良贷款余额为12759亿元，比一季度减少4367亿 元，不良贷款率8.71%，比一季度下降了4%，出现了名义不良贷款余额和比例的双下 降，但是这种双下降是建立在约7000亿元核销的基础上，如果将这部分核销还原，则 不良贷款余额仅仅上升了2633亿元，不良贷款比例也只上升0.16%至12.87%。宏观调 控对银行信贷风险的影响进一步显现;第二，金融脱媒现象严重。金融脱媒指的是随着 直接融资的发展，绕开商业银行，资金直接送到融资者的手里。金融脱媒是发展直接融 资过程中的一个必然现象，中国的金融脱媒现象已经发生，股票市场、债券市场等的发 展，不仅对金融市场非商业银行金融中介机构的发展起到了一定的促进作用，同时也对 企业的投融资渠道加以拓宽，由此使金融脱媒现象的更为严重。近些年来，在股票市场 低迷，企业债券市场发展受到限制的情况下，一些支持资本市场发展的法律法规由国务 院、证监会、央行等国家机构、监管部门发布出台，同时还推出了很