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PB银行公司结算业务模式改进研究 第2章PB银行公司结算业务现状及问题分析 2.1 PB银行公司结算业务背景 2.1.1 PB银行公司背景 PB银行是在国家改革管理体制的基础上新组建的商业银行，于2007年3 月20日正式挂牌成立。PB银行承继中国YZ集团公司经营的金融业务及因此而 形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业 务。2012年2月27日，PB银行发布公告称，经国务院同意，PB银行有限责任 公司于2012年1月21日依法整体变更为PB银行股份有限公司。 2007年，PB银行在原储蓄业务的基础上组建成立，是一家资金量大、业务 单一、起步较晚的商业银行，但从成立至今，一直自觉承担起“普之城乡，惠之 于民”的社会责任，现已发展成为一家有广泛影响力的大型零售商业银行。截至 2013年8月末，PB银行拥有营业网点3.9万多个，是全国网点规模最大、覆盖 面最广、服务客户数量最多的商业银行；资产总资产规模达到5.46万亿元，居 中国银行业第七位；个人本外币存款余额达4.45万亿元，居全国银行业第四位。 PB银行已在全国31个省（市、自治区）、宁波、厦门、青岛、大连及深 圳设立了一级分行，并且全部下设二级分行、一级支行、二级支行，覆盖范围 广泛。 历经27年的发展、改革历程。2007年PB银行启动小额贷款业务试点至2008 年全国各级机构全面开办、2008年至2010年PB银行对公存款和对公结算业务 在全国36家分行全面铺开、2008年5月公司信贷业务试点启动等一系列的业务 产品推出、2010年7月PB银行国际结算及贸易融资业务启动是试点，截止到 2013年9月共有25个省和5个计划单列市分行已开办国际贸易融资业务。随着 国际结算及贸易融资业务的全面铺开，标志着PB银行名副其实地成为全功能商 业银行。 PB银行从2007年的单一储蓄业务发展到2010年的全功能银行。3年的巨 大改变，发展速度是惊人的，发展的过程中全体管理人员及各级员工都付出极 大的努力，期间的付出是其他金融机构及外界很难想象的。PB银行广纳专业人 才、培养挖掘原有员工能力、积极探索商业银行公司治理和商业银行流程再造， 通过不断地丰富银行业务种类、不断地创新产品，不断地拓宽营销渠道，不断 地完善服务功能，具备了为客户提供更为细致、更为便捷、更为全面的金融服 务能力，成为了一家功能齐、资本足、内控严、营运安、功能全颇具竞争力的 现代大型商业银行。 2.1.2 PB银行公司结算业务发展背景 PB银行2007年成立以来着力开展银行公司结算业务，基于PB银行当时现 有系统、人员结构等方面实际情况，PB银行总行自主研究项目需求，招标研发 建设公司业务系统，于2008年5月具备了开办银行公司结算业务的服务能力， 全国分支行全面推广并着力发展公司结算业务,2008年至2010年PB银行公司存 款和公司结算业务在全国36家分行全面铺开。 PB银行在公司业务开办初期采用了前台分散处理的作业模式，即所有结算 业务从受理到处理均由前台柜员完成。在PB银行网点数量多、分布广，对公柜 员流动性大的情况下，随着公司结算业务的逐步深入地开展，参照国内商业银 行公司会计结算业务作业模式的发展历程，传统分散的公司结算业务处理模式 逐渐与PB银行向现代商业银行转型的发展方向不相适应。主要表现在制度难以 真正全面落实，人员培训成本高，全行交易操作不易规范统一，会计核算质量 得不到保证，风险不能有效防控等。主要表现在制度难以真正落实，交易操作 不易规范统一，会计核算质量得不到保证。PB银行的公司业务系统，改造研究 势在必行。 2011年10月PB银行启动公司结算业务改进的研究探讨，决心改变现有公 司结算业务模式，尽可能征求全面从业人员意见，分析原系统模式的弊端，召 集07年系统建设专家、全行公司结算业务条线从业专家及同业专家仍采用原系 统开发商一起筹划探讨改进方案。2012年5月正式开始进行对公司系统的改造6 的需求分析，而公司系统的改进改造的核心为公司结算业务模式的改进。PB银 行由于自身银行IT系统建设特点及原本的系统间构架的特殊性，决定了这次改 进，是个很大的工程量，牵一发而动全身。 2.1.3其他商业银行公司结算业务模式发展背景 银行结算业务即转账结算业务，简称结算，也叫支付结算，是以信用收付 代替现金收付的业务。是指通过银行帐户的资金转移所实现收付的行为，即银 行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐户划出款项，转入收款单位存款 帐户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。 公司结算是指银行对开户单位在社会经济活动中使用票据、汇兑、托收承 付和委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 我国的商业银行的公司业务真正意义的产生在1973年，从我国恢复商业银