学习任务3 保险基本原则201412.pptVIP

重点：能够理解和认识保险的各项基本原则的含义和这些原则的重要意义，掌握各项原则的基本内容和有关具体的法律规定 难点：学会利用汽车的保险原则知识进行现实案例分析和进行汽车理赔工作 项目3.1 保险利益原则 3.2.2 最大诚信原则的基本内容 4）违反告知的法律后果 ①投保人违反告知义务的法律后果： 当投保人违反告知义务的行为是故意的或是因为“重大”过失、疏忽造成时，保险人有权解除合同，并对合同解除前发生保险事故所致损失不负责任。 ②保险人违反说明义务的法律后果： 保险人未向投保人说明合同免责条款的 ，该条款不发生效力。 保险人的隐瞒欺骗行为构成犯罪者，依法追究刑事责任。 3.4.2损失补偿原则的实施 1. 保险财产遭受部分损失后仍有残值时，保险人在进行赔偿时要扣除残值。 2. 保险事故是由第三者责任引起的情况下，适用代位追偿原则 3. 善意重复保险适用分摊原则。 4. 不足额保险应比例配偿的方式进行。 3.4.3 补偿原则的派生原则——代位追偿原则和分摊原则 代位追偿原则 代位追偿原则是指保险事故发生，保险人按合同约定向 被保险人赔偿了保险金后，依法取得有关保险标的的所有权 或向第三方（责任人）的追偿权。 1.代位追偿权的概念 代位追偿权，简称代位权，是指保险标的发生保险 事故造成损失，依法应由第三人承担经济赔偿责任的， 保险人自向被保险人支付保险金之日起相应取得的被保 险人对第三人请求赔偿的权利。 3.4.3 补偿原则的派生原则——代位追偿原则和分摊原则 2代位权的成立的条件： 1、被保险人因保险事故，同时对保险人和第三人有损失赔偿请求权。 ①发生的保险事故必须是保险责任范围内的事故。如果发生的事故并非保险责任事故，与保险人无关，就应当由被保险人直接向责任人请求赔偿，不存在保险人行使代位权利的问题。 ②保险事故的发生是由第三人的侵权行为所致。如果保险事故的发生与第三人无关，就应由保险人负责赔偿。 ③被保险人须对责任方有请求权。 2、代位权的产生必须在保险人给付保险赔偿金之后 保险人的代位权的产生，须以保险人对被保险人的先行赔偿作为前提。否则，被保险人不应转让损害赔偿请求权，保险人亦无权行使代位权。 3、代位权是在被保险人取得赔偿后自动转移给保险人 在一般情况下，为了便于保险人向第三人追偿，被保险人在取得赔偿后应出具权益转让书，但这只是权力转移的证明，而非权利转移的要件。代位权在保险人支付保险金后即自动转移。 图2-23a 专业货运 3.4.3 补偿原则的派生原则——代位追偿原则和分摊原则 3 代位权的行使 1.保险人以自己的名义行使代位权。 2.保险人行使代位权，必须已经向被保险人支付了保险金，并以已经支付的限额为限。如有超过部分，应当退还被保险人 3.保险人行使代位权，需要被保险人的协助和支持。 3.4.3 补偿原则的派生原则——代位追偿原则和分摊原则 4 代位权的限制 1.在适用范围上： 只适用于财产保险合同，而不是适用于人身保险合同。 2. 在适用对象上： 当第三人是被保险人的家庭成员或其组成人员时， 保险人不能向其追偿。 但是如果是其故意行为引起保险事故发生，致使保险 标的遭受损失的，保险人行使代位权就不受以上规定的 限制。 3.4.3 补偿原则的派生原则——代位追偿原则和分摊原则 5.代位追偿权原则的意义 ①防止被保险人得到双重补偿，保证补偿原则的 实施。 ②为了保护保险人的利益。既然损失是第三方造 成的，则第三方不应逃避法律上的赔偿责任，保险人 不能为此蒙受损失，否则违背社会公平原则 * * * * 学习任务三 保险基本原则 学习目标 重点难点 主要内容 本章小结 思考与练习 学习目标 了解汽车保险四个基本原则的概念含义； 掌握汽车保险利益形成的条件和保险利益存在的意义； 掌握最大诚信原则的基本内容； 掌握近因的认定情况和保险责任的确定情况； 掌握最大诚信原则的实施限度、意义和赔偿方法； 掌握补偿原则的两个派生原则--保险代位原则和损失分摊原则。 学习目标 学会利用保险的基本原则分析实际案例和进行汽车理赔。 能对优秀的理赔案例进行分析，借鉴其成功的经验，服务于本职工作； 能够把学到的汽车保险理赔知识运用到工作实际中。 项目3.1 保险利益原则 项目3.2 最大诚信原则 项目3.3 近因原则 项目3.4 损失补偿原则 3.1.1保险利益的概念 3.1.2保险利益构成的条件 3.1.3保险利益的意义