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一个金融从业者10年 　　2013年最后一个月，各家银行的信贷投放额度低于预期，这意味着企业把信贷需求移到了新年后的头一个月。最近几年，商业银行贷款保持早投放早受益的惯性，2014年1月的前12天，四大行新增贷款投放已经达到3200亿元，高于去年同期的2700亿元。 　　王春平急促地走进咖啡厅，隔着点距离他就先打招呼：“不好意思，久等了，久等了。”此次赴约，因为之前与客户签约时间延迟，他晚到了约40分钟。王春平目前所供职的商业银行今年加大投行业务，他是相关的负责人，具体职位是一家支行的副行长，所分管业务被业内称为结构性融资业务。 　　王春平说，这些日子，他与客户签约的频率远高于去年最后的3个月。急着签约的是大多是节能行业的客户，这个行业原本就是耗资大户，去年全年银行对这个行业执行了格外“稳健”的信贷政策，缺钱成为企业主头上的达摩利斯之剑，他们战战兢兢地维持着运营，终于迎来流动性松动的短暂时刻，时机太重要了。 　　2014年，王春平40岁了，已经显现出中年男人的迹象，这也是他进入金融业的第10个年头。大多数中国人此时已进入人生的收获季节，王春平还在折腾，他刚刚进入一家商业股份制银行不足半年，尚处于学习和摸索阶段，亦空前地忙碌。与他约好坐下来聊聊，历经一个多月的时间，仅会面时间就改了3次。 　　人脉机遇与政策空间 　　对过去10年的工作经历，王春平自己用“误打误撞”来形容，但看上去运气还不错。2004年，王春平加入起步阶段的担保行业，在那之前的5年，他在直属建设部的一个会计机构做清产核资审计工作，曾审计过小浪底、治黄等工程。因为项目工作地偏远，他基本与城市生活无缘，工作强度虽大但没有什么挑战性，最终他决定跳槽。 　　进入担保行业后，王春平不但收入骤然上升，人际交往的圈子也成倍扩张，覆盖各行各业。当时担保行业处于起步阶段，收益颇高，只要和银行业的关系不断，就能源源不断地拿钱出来，从业者的收益则来源于贷款额度一定比例的提成。那些年，各大商业银行急着扩展业务，又受自身能力和政策的限制，急需担保公司这种打着各种擦边球的中介机构。也是在这一年，他开始全面和各大商业和政策银行打交道。 　　王春平笑称自己特别适合做金融行业，进入担保行业以后，他迅速找到了为客户拿到更大贷款的方式，现如今担保行业广告宣称“100%的固定资产可以贷出120%额度的款”，这种“招数”他在八九年前已经玩过了。 　　入行一年后，王春平开始在一家背景深厚的初创担保公司里担任高层，而他过去做清产核资审计的工作经历，成为其与政府和大企业打交道的独特优势。据称，他能在第一次与客户见面时，就判断出是否该为对方解决燃眉之急，这种眼界就是他做了5年审计工作练出来的，“直觉有时比眼睛看到的还实在”，他说。 　　王春平认为金融更像是社会学科而非自然学科，关键之处就是与人打交道，并迅速看清一个人能否有还款能力。这也是他目前就职的商业银行大力挖他的原因。 　　在担保行业，王春平很快做得风生水起，他总能迅速地帮助客户从各种银行拿到价格或期限最合适的贷款，包括国家开行银行的政策性贷款。他的情商优势保证了他的业绩。 　　在这个行业里，很多担保公司在拿到一家商业银行的授权后，就不再开拓资金来源了，反正银行的钱够多，他们更愿意把精力放在寻找新的客户上。王春平喜欢研究各种政策，他很快发现，很多企业的贷款可以通过国开行实现，资本成本相较于商业银行来说可以大幅降低，并且额度往往更大。在担保业的后期工作中，他很大一部分的业务来源于国开行的各地分行。 　　因此，王春平的担保业务很快不再局限于北京市场，他的客户来自全国各地，业务额度亦越来越大，这也意味着他的个人收益随之水涨船高。不过好景不长，随着银行向个人和中小企业发放贷款率进一步降低，部分担保公司变相地成为高利贷公司，又加上宏观政策的进一步推动，担保行业迎来了发展的分水岭。 　　2008年国际金融危机后，中国政府推出“4万亿”的救市政策，担保行业也迎来“过山车式”的震荡。市面上的钱越来越多，客户通过担保公司贷款变得更容易了，但担保公司的风控却愈发脆弱了，做过多年清产核资审计的王春平开始担 心客户的还款能力。 　　4万亿政策出台不到两年时间，担保公司因为风控脆弱，问题开始显现。王春平作为担保公司的高层，很快意识到问题的严重性，最终他选择在坏账大规模爆发前离开了工作5年的担保行业。 　　在他身后，担保行业迎来了全面危机时代。2011年下半年开始，“4万亿”经济刺激计划退潮，随着货币政策收缩和宏观经济下行，大量的中小企业坏账爆发。担保公司作为企业与银行之间的防护堤，在企业发生问题后首当其冲，各地老板跑路、担保公司陷入困境的事件频频发生。 　　2012年2月，受京广两地相继爆发的中担、华鼎、创富三家担保公司违规事件影响，绝大多数民营担保机构的业务被商业银行“一刀切”叫