一户通电子结算系统在卷烟配送体系中探索与应用.docVIP

“一户通”电子结算系统在卷烟配送体系中探索与应用 　　摘 要 为适应现代物流条件下资金流监控管理要求，优化流程，强化内管，防范风险，提高效率，需要建立杭州烟草地区一体化的资金管理体系。我们通过与中国人民银行杭州中心支行合作，建立了“一户通”电子结算系统。通过 “一户通”系统的实施，解决了对公客户支票结算货款回笼非实时的问题；使经烟户获得开户银行的自主选择权；精简了现有专线代扣线路；将引入“一户通”结算方式与整合优化业务流程相结合，构建新的资金结算管理体系，优化资源配置，提高工作效率。 　　关键字 一户通；电子结算；卷烟 　　中图分类号TP39 文献标识码A 文章编号 1674-6708（2013）98-0118-02 　　1 绪论 　　1.1 引言 　　为适应现代物流条件下资金流监控管理要求，优化流程，强化内管，防范风险，提高效率，进一步提升网建水平，解决“统一结算”的短板问???，建立杭州地区一体化的资金管理体系迫在眉睫。 　　1.2 杭州烟草结算系统背景 　　因为资金结算平台的欠缺，制约了企业管理质量与效率的提高。从全地区情况调查分析，当时在资金结算方面存在以下问题： 　　一是结算方式传统。目前全地区仍有230多家客户实行支票结算，大部分为对公结算，结算金额大，资金回笼慢，带来一定的资金归集风险；二是结算方法种类繁多，增加了结算成本和故障风险。既有现金结算、支票结算、网银结算，又有在线代扣。杭州烟草全地区承担18条线路租赁费，不但通讯专线维护成本高，而且故障风险概率高；三是内部职责交叉，权责不清。在电子扣款环节上，市场部各自发起扣款，信息分散，对帐麻烦；在票据传递及报帐程序上，多环节多层面往来传递，交接手续不严密，同时降低了财务处理的及时性；四是财务监督滞后，财务部门不能及时了解资金归集时间过长的真正原因，更不能及时采取相应措施，与加强资金监管要求不相吻合；五是传统的专线扣款方式，客户不能自由选择结算银行，影响客户满意度。目前，杭州地区97%的经烟户采用专线代扣结算，而全地区有18条专线。专线代扣方式开户行相对固定，如遇当地无专线代扣银行网点的，需要费心费时费力。 　　1.3 一户通系统概述 　　“一户通”系统是由中国人民银行杭州中心支行牵头，清算中心负责具体系统开发、运行及维护的一套集中处理区域内支付结算业务的电子转账系统。“一户通”系统主要框架是以清算中心为“一户通”系统的处理中心，系统的业务架构连接分为两个部分：一侧是清算中心通过金融网与各商业银行连接；另一侧是收款单位通过专线或者拨号的方式与清算中心连接，而无须与各商业银行进行多点连接。 　　“一户通”系统支持实时和批量两种业务处理方式，包括批量借记业务、实时借记和实时贷记业务。杭州烟草业务适用于“一户通”中的批量借记业务。 　　批量借记业务处理是指收款单位将扣款数据文件经过预处理后发送到清算中心，再由清算中心负责根据扣款数据中的开户行行号，发送到对应的商业银行完成扣款，商业银行将扣款成功与否的信息在约定时间前返回清算中心，清算中心根据银行返回的扣款结果，在T+1日进行资金清算，同时生成扣款结果明细文件供收款单位下载。 　　“一户通”系统特点： 　　一是全区域覆盖，“一户通”系统目前覆盖浙江省内大多数商业银行、农村信用社，并能通过银行系统内网络延伸到各个网点。二是跨行支付结算平台，立足于统一标准和模式，通用于所有银行机构，支持跨行结算，形成一个完整的联网通用的交易支付系统。三是资金到账时间快，在批量业务模式下，资金的扣缴、汇划和转账约时完成，资金次日（T+1）就可以到达收款单位账户。四是系统安全可靠，“一户通”系统所有的业务指令均采用国家保密委认可的金融专用加密技术，在专用网络和系统内发送交易信息，系统同时采用了多种安全手段，确保支付交易的安全、可靠。五是简化接口，便于管理，收款单位只需与清算中心一家相联，即可联接所有银行网点，有利于提高收缴费效率，加快资金抵用率，降低综合成本，优化内部岗位组合，降低风险。 　　2 一户通系统的部署实施 　　2.1 系统部署 　　杭州烟草在内网部署一户通电子代扣网关服务器及数据加密机，经由防火墙通过专线链路连接到人行的一户通前置服务器。 　　2.2 通讯过程 　　一户通电子代扣网关与杭州清算中心一户通前置服务器之间的通讯使用TUXEDO交易中间件来完成。烟草营销系统发起的交易其报文协议符合《浙江烟草电子结算通讯协议规范》的规定，银行网关接收到营销系统的交易请求根据《一户通借记实时报文》定义的报文协议进行转换，通过加密机加密后取得MAC码，然后组合成《一户通借记实时报文》定义的相应交易报文，通过TUXEDO发送到一户通前置服务器。网关接收到返回结果后，转换成《浙江烟草电子结算通讯协议规范》中定