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农村信用社支农能力策略研究 　　摘要：农村信用社是支农服务的主力军，为大部分农村地区的农户提供金融服务，具有不可替代性。农村信用社长期根植于农村，在农村金融市场上具有比较优势。为了增强支农惠农、服务县域经济，开展普惠金融的能力，农村信用社开始改制。本文从农村信用社基本现状出发，利用数据对比分析，具体分析支农效果，并针对存在的问题提出对策建议。 中国论文网 /1/viewhtm 　　关键词：农村信用社；支农能力；策略研究 　　农村信用社是支农服务的主力军，大部分农村地区的农户从此处获取金融服务，具有不可替代性。农村信用社长期根植于农村，在农村金融市场上具有比较优势。经过多年发展，我国农村信用社为农业增效、农民增收提供了金融支持，较好地服务了“三农”发展。 　　一、农村信用社的基本现状 　　农村信用社是支农服务的主力军，大部分农村地区的农户从此处获取金融服务，具有不可替代性。农村信用社长期根植于农村，在农村金融市场上具有比较优势。 　　据中国农村金融服务报告（2014）显示，农村信用社现有4万多个网点，积累了6亿多个服务客户对象，从业人员数达423992名，资源禀赋丰富。2003年以来，共发放小额信贷约9600多亿元，解决了800多万农户家庭的贷款需求，推动大量信用乡镇、信用村建设，鼓励更多讲信用、讲诚信的人通过小额信贷获得金融支持。 　　虽然农村信用社发展取得了积极成效，但长期以来，管理体制和产权制度不明等问题始终制约着农村信用社的发展，农村信用社要想真正发展成为自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的金融主体机构，还有很长一段路要走。对于农村信用社实施股份制改革，组建农村商业银行，全面加强经营管理水平，不断提升市场竞争力，实现可持续发展，已成为巩固增进农村金融机构支持地方经济有效发展的必然选择，也是应对复杂金融环境的必然趋势。通过改制，力争建立科学的法人治理结构、完善的风险管理机制和内控制度，并实现资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效，具有较强竞争力和可持续发展能力的农村商业银行。 　　2012年，??村信用社改制之路快步前行。在中国银行业监督管理委员会的全面支持下，全国农村商业银行的组成速度明显得到提升。从重庆农村商业银行的赴港成功上市的例子可以看出，我国农村商业银行具有很好的发展势头，从业人员数达373635名，有赶超农村信用社员工数量的势头。从图1便可看出，我国的农村商业银行数量从2010年开始显著上升。 　　从我国主要涉农金融机构营业网点构成情况来看，截至2014年末，金融机构营业网点总数为81397个，其中排名第一的是农村信用社网点数，为42201个，占比为51.85%；其次的是农村商业银行网点总数为32776个，占比为40.27%。随着农村信用社的改革的不断推进，农村商业银行在未来的涉农金融机构营业网点中的比重将逐步上升，并极有可能发展成为首位。这说明改制得到了社会的认可。具体数据如图2表示。 　　从2008到2015年，随着我国农村商业银行的规模的不断扩大，其在银行类金融机构总资产中的比重也在逐年上升。以湖南省为例，截至2014年末，湖南省农村信用社（包括农村商业银行、农村合作银行）的农户贷款余额3.39万亿元，持有贷款的农户数达4236万户，平均每户贷款余额8万元，与村镇银行等新型农村金融机构相对比具有较大优势。目前，全省农村信用社发放的涉农贷款占全国各银行业金融机构的三分之一以上，发放的农户贷款占全国各银行业金融机构农户贷款的78%，肩负了全省绝大部分空白乡镇的金融服务的覆盖任务，全面承担粮食直补、农村合作医疗保障金、社保基金等面向广大农村、农户的政策补助资金的发放工作，得到了社会各界的高度重视以及广大农民群众的热烈欢迎。 　　二、农村信用社支农能力效果分析 　　农村信用社在改制后轻装上阵，注入了市场活力，存、贷款业务出现了较大幅度的增长，资产质量和经营效益也得到了逐步提升。改制后的农村商业银行，继续确立了“立足县域特色，扶持‘三农’小微；加速转型，苦练内功，稳健规模扩张”的市场定位和经营战略，其业务经营得到了长足发展，内部管理日趋规范，企业形象不断提升，并逐渐正规化，取得了一系列不俗的成绩。 　　具体说来，改制后的农村信用社不仅有效化解了历史包袱，还极大提高了可持续发展能力。随着各项政策的落实到位，农村信用社的资产质量以及涉农金融服务得到了明显改善，商业化可持续发展能力有所增强，显著提升了其作为农村金融服务主力军的地位。改制并没有改变农村商业银行服务“三农”的定位，反而因为信用社实力增强、资金得到充实，进一步支持了“三农”发展改革。以湖南省为例， 2013年至2015年，全省已改制的农村信用社新增小额农贷2402万元；“三农”贷款余额比改