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加拿大银行服务和投资申诉专员会员大会及其启示 　　摘 要：加拿大银行服务和投资申诉专员（OBSI）是金融申诉专员机构的典型代表，其总章程在会员、会员费与会员大会等三个方面的规定内容详实，设计精妙，在维护会员权益与机构公平之间保持平衡，对我国的金融申诉专员机构具有极为重要的启示。应针对我国金融申诉专员机构的两种具体形态（社会团体与民办非企业单位）的现实问题，借鉴OBSI的有关规定，推动我国金融申诉专员机构的持续发展。 　　关键词：OBSI；会员；会员费；会员大会 　　中图分类号：F833.1 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（8）-0084-07 　　加拿大银行服务和投资申诉专员（Ombudsman for Banking Services and Investments， OBSI）是根据《加拿大非营利性公司法》而成立的无股本法人团体，主要目的是独立、公正、免费的向消费者提供服务，解决会员银行与投资公司及其客户之间的纠纷。OBSI总章程在会员、会员费与会员大会等三个方面的规定设计精妙，在维护会员权益与机构公平之间保持平衡，对我国的金融申诉专员机构具有极为重要的启示。 　　一、OBSI的会员 　　（一）会员的组成 　　加拿大OBSI的会员由普通会员与行业会员两大部分构成。普通会员由被接纳为OBSI会员的现任董事组成。行业会员包括行业实体和金融服务提供商。 　　1996年CBO（OBSI的前身）成立时只有9家银行参与。2002年参与公司扩展到投资经纪人、共同基金经销商和投资基金公司，有450个投资公司加入OBSI。2014年OBSI的参与公司数量增加到1500家左右。 　　（二）会员的资格与申请 　　1.行业会员的资格。金融服务提供商成为行业会员的资格是必须为其客户提供内部投诉处理程序。 　　2.会员申请。个人必须申请才能成为OBSI会员。金融服务提供商若是行业实体的会员，则需要将其客户的投诉交由OBSI处理。若金融服务提供商所属的行业实体已经成为OBSI的会员，则视为该行业实体的所有金融服务提供商向OBSI提出了会员申请。 　　3.董事会可以拒绝成员申请。董事会有权拒绝成为OBSI会员的申请，除非法律要求该金融服务提供商或自律组织参加OBSI提供的申诉专员服务或成为OBSI的会员。 　　（三）会员资格的变动 　　1.行业会员的除名。依据相关规定，董事会可以随时以普通决议或以所有有投票权的董事签署的书面决议的形式对任何行业会员除名。具体情形包括： 　　（1）违反总章程、其他章程的任何条文，或违反对OBSI生效的任何政策或做法； 　　（2）实施可能对OBSI及其声誉有害的任何行为； 　　（3）作为行业会员的金融服务提供商或行业实体未向OBSI支付其会员费； 　　（4）认定向某个行业会员或某个行业部门的所有行业会员提供服务，不符合OBSI的最佳利益。 　　如果任何行业实体被除名，其会员的行业会员资格也将终止，除非该行业实体的会员直接申请成为OBSI的行业会员。 　　若某个行业会员被除名，该行业会员应承担除名生效之前应支付的任何会员费的责任。 　　2.行业会员的退会。任何行业会员均可退会，退会时应向OBSI提交书面退会申请。若行业实体退会，其会员也应被视为已退会，除非该行业实体的会员直接申请成为OBSI的会员。 　　3.会员资格的转让和终止。OBSI的会员资格不可转让，并在以下事件发生的第一时间失效和终止： 　　（1）就普通会员而言，个人不再是董事； 　　（2）行业会员不再满足所设定的资格标准； 　　（3）行业会员被除名； 　　（4）行业会员退会； 　　（5）OBSI根据《加拿大非营利性公司法》被清算和被解散。 　　二、会员费与运营资金 　　（一）有关会员费的规定 　　1.会员费的基本规定。OBSI对普通会员不征收会员费，作为金融服务提供商的每个行业会员均应按照董事会不时确定和批准的金额、方式和时间支付会员费。计算会员费的方式以及付款方式和时间可能因金融服务提供商所处行业的不同而异。 　　2.会员费的特别规定。如果一个行业会员退会，除了向OBSI支付该行业会员因享受OBSI的纠纷解决服务应支付给OBSI的费用外，它还应该向OBSI支付该行业会员六个月的会员费，依据该行业会员退会生效之日有效的《公司资金成本分配》确定具体金额。该等款项须由OBSI持有或使用，用以支付满足及消除来自退会的任何及所有的成本、开支及负债，包括根据适用的法例和其他规定的支付。 　　（二）运营资金 　　在加拿大和世界各地，金融服务的监管机构和申诉专员办公室通常由其所涵盖的行业提供资金。OBSI没有财政拨款，其运营资金来自收取的会员费及其兹息。OBSI每年的预算由OBSI的董事会