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区域经济与商业银行发展关系研究 　　摘要：随着中国经济步入新常态，我国的区域经济发展呈现出很多新的特点和趋势。商业银行的经营和区域经济发展水平有密切联系，两者相互依存、互为补充，但目前国内外对这一问题的研究不多，尤其缺少定量分析。文章总结了我国区域经济发展的新格局，利用我国的省级动态面板数据，通过构建模型并采用动态GMM的方法进行实证分析，研究商业银行信贷规模和区域经济发展水平的联系，结果表明地区的GDP增长率、固定资产投资、FDI、地区经济结构等因素都对当地商业银行的业务拓展有显著的正向促进作用。在此基础上，文章提出为了应对我国区域经济发展新态势，商业银行应当采取的一系列对策。 　　关键词：区域经济；商业银行；系统GMM；对策研究 　　一、引言 　　随着中国经济步入新常态，整体经济增长速度放缓，与此同时，经济发展的区域间不平衡性日益明显。金融业和区域经济的发展水平有重要联系，两者相互依存、互为补充，而商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，其经营策略和发展战略的调整和转型必然要与区域经济大势相适应。科学认识中国区域经济发展的特点并把握未来趋势，有助于商业银行针对不同地区制定差异化的经营方式和发展战略，通过加强区域间信贷比例调整、资产配置结构、金融产品创新等方式，实现自身效益最大化。目前国内对区域经济发展和商业银行发展对策的相关研究不多，尤其缺少定量分析，本文旨在研究区域经济和商业银行发展之间的关系，提出适应我国区域经济发展趋势的应对策略，实现自身效益的提高和可持续发展。 　　二、区域经济发展格局和趋势 　　近年来，我国区域经济发展格局呈现出一些新的特点，在此背景下商业银行将面临一些新的机遇和挑战。 　　1.经济增长全面放缓。部分地区下滑明显。目前，中国经济已进入新常态。发展水平最高的东部地区由于增长成本上升，其经济增长速度逐渐放缓，而中部、西部地区的经济增长在很大程度上依赖于基础建设投资，由于地方政府债务负担越来越重，其经济增长也难以维持高增长态势。尤其是一些产业结构相对单一的地区，如东北地区、山西省、河北省，经济增长失速明显，甚至面临“断崖式”下滑的风险。随着经济下行压力增加和区域间经济增长分化日益明显，近年来商业银行利润增长放缓，不少地区不良贷款率开始增加，商业银行经营面临的风险开始逐步累积，并且有不断从中小企业向大企业传导的趋势，从表外业务如保函、代理投资等向表内业务蔓延的趋势。 　　2.经济增速“东快西慢”的格局将逐步向“西快东慢”转变。目前中国的东部地区发展已经进入工业化中后期阶段，不少地区已经达到了中等发达国家的发展水平，由于经济基数较大和资源、环境约束，经济增长速度逐渐放缓，产业结构也会逐渐形成以高端制造业和生产性服务业为主的格局，从而催生出对商业银行新的金融需求。我国的中西部地区则在国家相关产业政策的引导下，积极招商引资，承接东部地?^的产业转移，同时加大基础设施投资来培育新的增长点。中西部地区这种以投资拉动的经济增长方式，需要大量的资金来支持相应的基础设施和公共设施建设，这将是未来商业银行在中西部地区面临的主要机遇。 　　3.新的空间分布格局形成。随着“一带一路”、长江经济带、京津冀协同发展三大战略相继提出。未来我国的区域协同发展会在更深层次上展开。商业银行的经营同样按照行政区划被划分为几大板块，将来要更注重城市群和经济带内部地区的协作。 　　目前，我国的经济版图中有三大增长极，分别为长三角、珠三角和京津冀城市群。为了促进经济格局在空间上的平衡，重塑经济地理，我国需要培育新的区域经济增长极，在此背景下，国家发改委发文支持北京、天津、上海、成都、重庆、广州、武汉及郑州，建设成为新一批的国家中心城市。上述八个城市中，不乏中西部地区的省会城市，这将促进区域间人口流动多元化，减缓中西部地区人口净流出的趋势，而且新的中心城市将会带来周边地区农村人口城镇化的需求，由此催生出有关的金融需求，这是商业银行未来在这些地区需要拓展的业务。 　　三、数据选择与模型设定 　　为了研究区域经济增长和投资等因素对地区商业银行发展的影响，本文通过实证模型检验了商业银行规模和经济增长、基础设施建设投资、外商直接投资和经济结构之间的关系。 　　1.数据与变量选择。本文使用的数据来自2000年～2014年《中国统计年鉴》、2000年-2014年《中国金融年鉴》，并由中国经济与社会发展统计数据库整理得到省级面板数据，考虑到部分西部省份的区域经济和区域金融发展水平不高，相关数据缺失，因此剔除了西藏、青海、甘肃、宁夏、新疆五个地区的数据。本文选取的变量和指标如下： 　　（1）被解释变量。本文的被解释变量bank为商业银行规模，本文选择的指标为金融机构年末存款余额和贷款余额，分别用字母cre和sav代表。 　　（2）解