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大学毕业生借助互联网金融进行创业思考 　　摘要：“大众创新，万众创业”是时代的主旋律，大学毕业生自主创业已引起了社会各界高度关注。破解融资难的问题助推大学毕业生创业，已经成为社会各界共同关注且亟需解决的问题。文章从我国大学毕业生创业的现状入手，分析了当前大学毕业生创业融资存在的问题，提出了解决当前大学毕业生创业融资问题的政策对策；通过剖析黑龙江省成立大学生创业贷款担保有限公司支持大学生创业的启示，认为现阶段互联网金融是实现创业梦想的最佳选择；通过阐释互联网金融的概念和选择途径，对大学生创业融资提出了相应建议。 　　关键词：大学毕业生；互联网金融；创业；融资 　　近年来，很多大学毕业生因价值取向、个人梦想的不同选择了自主创业，涌入到“大众创新，万众创业”的热潮中。这不仅使大学生在校所学理论知识、专业技能转化为新的产品、技术成为可能，而且有力地推动了中国创新创业教育改革和科技创新，扩大了就业需求，促进了经济效益和社会效益相辅相成、协同发展。大学毕业生创业从来没有像今天这样引起社会各界高度关注。 一、我国大学毕业生创业的现状 　　一方面，创业人数突飞猛进。人社部发布的数据显示，2016年登记的大学生创业人数达61.5万人。麦克思研究院联合中国社科院日前发布的《2017年中国大学生就业报告》（下称《就业报告》）数据显示，近5年来，大学生毕业即创业的人数占大学毕业生总人数的比例逐年升高，已经从2011届的1.6%剧增到2017届的3.0%，接近翻了一番。以2017年795万名应届毕业生的总量计算，当年创业大学生数量接近24万名。创业大学生已形成名副其实的“八十万大军”，大学毕业生创业呈星火燎原之势。 　　另一方面，创业成功率偏低。“全世界只有一个马云和扎克伯格”，就是大学毕业生创业的真实写照。《就业报告》显示，毕业半年后自主创业的2013届本科生中，有46.2%的人3年后还在继续自主创业；毕业半年后自主创业的2013届高职高专毕业生中，有46.8%的人3年后还在继续自主创业。大部分人熬不过3年，超过半数的大学生在3年后会退出创业，半途而废或以失败告终。即使在大学生创业表现突出的广东、浙江等省份，成功率也只有4%、5%左右，远高于全国3%的平均水平，远逊于欧美发达国家20%的平均水平。 　　究其原因，资金缺乏、管理能力弱、社会资源不足三大创业短板的存在，严重制约了大学毕业生创业的进行。其中最突出的就是融资难、资金缺乏问题，这也是大多数大学生创业成功率低的最主要原因。因此，寻找有利于大学生创业的融资方式，为大学生创业营造更优的环境，创造更多的机会，帮助大学生实现创业的梦想，已经成为社会各界共同关注且亟需解决的问题。 二、当前大学生创业融资存在的问题 　　大学毕业生创业，有靠家族的产业基础，通过自己的智慧与努力，把家族产业做大做强、发扬光大的；有靠周边的人脉资源，通过自己的运作与周旋，把人脉资源转化为创业资源、形成经济实体的。但更多的人是一穷二白、两手空空、站在同一起跑线上，受融资问题的困扰，要么创业难以启动，要么启动后资金难以维继，新创企业难以生存和发展。 　　（一）风险投资难获 　　风险投资是传统的资本市场发展到一定程度的必然产物，是传统资本市场的自我完善和有益补充，更是企业融资渠道的拓宽和延伸。大学毕业生手里有项目，风险投资人手里有资金。大学毕业生利用手里的项目进行创业需要资金，风险投资人利用手里的资金发展壮大需要把资金投到项目上。这就需要大学毕业生凭借其所学专业、技术特色去推出、展示项目，需要风险投资人凭借其灵敏的嗅觉、独到的眼光去寻找、判定项目。只有能够把风险投资增值、滚大的项目才是他们投资的目标。只有双方嵌合到一起，寻找到利益共同点，才能够合作成功。 　　大学生创业初期，由于社会资源、管理能力有限，再加上方方面面的限制，绝大多数创业项目又处于理论向现实转化阶段，能够进行到什么程度无法确定，除了小部分技术精尖前沿、发展前景看好、获利预期明显的创业项目，绝大多数项目很难获得风险投资。调查发现，大学生创业只有5%的资金是通过风险投资方式募集的，而国外很多国家达到了65%以上。由此可见，我国风险投资行业尽管呈“百花齐放，百家争鸣”之势，但何时能够青睐、蔓延、覆盖到大学生创业这一领域还不得而知。 　　（二）银行资金难贷 　　在传统思维支配下，大学生创业融资首先想到的就是银行贷款，银行信贷也一度被称为创业融资的“蓄水池”，是一种显而易见、容易接受、受人关注的方式。但商业银行只根据其既定的放贷条件和借贷人目前的实际情况来确定是否放贷，而不去关心项目的预期和前景。只有资信高、经营状况好、财务资料完善、有合格担保人的创业借贷人才能顺利获得贷款。而实际上，大学生创业的初期是一个投入多、产出少且管理难以系统规范的时期，多数项目