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我国网络第三方支付机构法律监管问题探究 　　摘 要：我国的网络第三方支付机构的发展已有数年，但是对其监管并不完善，使其存在性质和法律地位模糊，沉淀资金的风险，法律监管欠缺等问题。而美国、欧盟、日本、新加坡等的监管经验较为完善，因此应当借鉴这些国家的监管经验，完善我国的现有法律，明确监管机制和监管主体，防范沉淀资金的风险，并建立反洗钱机制。 　　关键词：第三方支付机构；沉淀资金；反洗钱；监管机制 　　电商平台的兴起和迅速发展，也促使另外一种支付方式迅速兴起――即网络第三方支付平台的兴起，这种支付方式和机构的兴起，一方面进一步促进了电商平台的发展和电商业务的繁荣，另一方面也丰富了支付结算机构。但是网路第三方支付机构本身作为一种独立的非金融机构，在现代的市场经济和金融服务中，也发挥了关键的作用。 　　一、网络第三方支付机构的发展及概念 　　网络第三方支付机构的兴起是金融的迅速发展和方便交易的产物，这种支付方式的发展会进一步促进电子支付的发展，减少货币支付所带来的不便。 　　1.网络第三方支付机构的发展。网络第三方支付机构的发展起源于美国的独立销售组织（ISO），再加上美国完善的金融服务业，使得第三方支付在美国的发展极为迅速，其中较为知名的有Paypal、Cheekout、Cybersource、 Google等。而欧盟、日本、新加坡等国家的第三方支付机构的发展也非常迅速。而我国的第三方支付机构的发展起源于1998年的首都电子商城（即首信易支付公司的前身），但是其前期发展非常的缓慢，直到2003年爆发非典的时候，人们为了防止传染，开始减少外出交易，这一情况促进了电子支付市场的迅速发展，第三方支付机构由此迅速发展，出现了支付宝、快钱、付费通等。到2005年阿里巴巴又大力推进支付宝的发展，提出“电子支付元年”的口号，进一步促进的支付宝的发展壮大，加上随后百度的百付宝、腾讯的财付通、网易的网易宝等的加入，网络第三方支付机构的发展更加迅速。直到2013年，支付宝又与天弘基金合作推出“余额宝”，将网络第三方支付机构加入了互联网金融理财，随后腾讯、百度等也纷纷效仿，这也进一步促进了网络第三方支付机构的发展。 　　2.网络第三方支付机构的概念。网络第三方支付机构是通过网络的方式支持网络交易的商家和消费者的交易，并从中扮演中间者的角色的机构。在互联网第三方支付的过程中，会涉及商家、消费者、第三方支付平台、银行等。网络第三方支付机构是尽管提供的是一种金融服务，但是其并不是由金融机构创办的，其是由非银行的第三方企业创办的一种通过互联网进行转账交易的一种平台，其是通过其自身与银行等的合作而进行的一种转账结算活动，简单说就是一种由非银行的第三方机构投资运营的的一种网上支付平台。 　　第三方支付机构的支付自身也有一定的特点，具体说：首先，消费者与商户之间的交易建立了信用保障。第三方支付机构是随着电子商务的发展而发展起来的，其最初主要是通过自身作为中立的第三方为商户和消费者提供信用担保，促进电子商务的繁荣发展。随后才出现了接入互联网金融理财等进行基金的接入服务等。不管其随后的服务如何发展，但是其业务内容的核心总是为为各方提供信用中间的保障作用。其次，网络支付更加方便快捷。第三方支付机构通过其自身强大的计算机技术和通信技术的支持，方便了用户快速接入各大银行，方便了商户和消费者。消费者和商户不需要再去开通各大银行的账户，降低了成本，既方便了消费者也方便了商户，同时网络第三方支付的其他服务也会进一步方便消费者的其他支付方式。最后，第三方支付机构还可以提供完整的转帐和消费等记录，方便了商家和消费者。 　　二、我国网络第三方支付机构存在的问题 　　我国网络第三方支付机构是随着电子商务的发达而发展起来的，其在网络购物中所起到的信用担保作用对于电子商务的繁荣产生了很大的影响。但是这种新兴的中介支付机构本身也存在一定的问题。 　　1.我国网络第三方支付机构的性质和法律地位模糊。我国网络第三方支付机构尽管已经存在十年之久，但是其性质和法律地位一直模糊不清，法律并没有给其以明确的法律地位。尽管2010年我国前后出台了《非金融机构支付服务管理办法》及其实施细则，在第三方支付机构的法律监管上有了相关法律的支持，但是其具体内容的规定还是过于笼统，仅仅把网络第三方支付机构的性质进行了笼统的规定，把其笼统定性为非金融机构，但是其他对的关于网络第三方支付机构的其他规定并没有进一步明确。第三方支付机构并非银行等金融机构，但是其提供的服务却是一种类似于银行的存款和资金支付结算业务，从这个方面看，网络第三方支付机构就类似于银行的结算机构。但是根据我国法律的规定，进行存贷款及支付结算等业务，需要经过银监会的批准，但是第三方支付机构并没有经过这些机构的批准，因此网络第三方支付机构